征信花了,还能做房产抵押贷吗?ALIEN告诉你真相!

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作者：上海贷款ALIEN  个人微信：15000298706 

最近不少朋友问我：“ALIEN，我征信花了，房子抵押还能贷吗？”先别急着乐观，很多人以为房子在手，银行肯定随便批，其实这想法完全是“当铺思维”。

银行可不是想收房子当资产，他们更想的是按时收利息、顺利收回本金。查封拍卖房子，是他们最后的手段，不是默认选择。也就是说，就算你有房子作抵押，银行仍然会盯着你的征信。征信差了，办理抵押贷也不是想象中那么轻松。

银行一般怎么看征信

1. 逾期情况
   ：近两年不能有“连三累六”那种严重逾期，这是硬性红线。
2. 负债水平
   ：收入要能覆盖负债，通常负债率不超过70%。
3. 查询记录
   ：近半年内审批查询次数最好别超过9次。

这里面最关键的还是逾期，其余两个更多是影响你能选择的银行和贷款方案。所谓“征信花”，通常就是账户多、最近审批查询多，这种情况即便银行能受理，能选择的银行和产品就少很多。

典型案例

我曾接触过一个客户，名下网贷、小额贷款一堆，月供压力大。他想用房子抵押贷款，把这些网贷置换掉。按理说，他有房子作担保，可征信上账户太多、还款压力大，银行能批的方案少得可怜。

不过，今年上海有些银行放宽了，少数银行房产抵押贷对负债和查询不太看，利率还低到2.75%。对于像他这样想置换债务的人来说，这就像雪中送炭。

总结一下，征信花了不代表完全没机会，但你要做好心理准备：可选银行少，利率和额度可能没最优方案。如果想最大化成功率，最好提前整理征信，把逾期、负债和审批查询这些问题弄清楚，再去申请。

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