1. 中国工商银行
基本信息
产品名称：个人经营抵押贷款、个人消费抵押贷款
额度范围：经营贷最高 2000 万，消费贷最高 200 万；住宅抵押率最高 75%，别墅 / 商铺最高 60%
期限说明：经营贷最长 30 年（单笔期限最长 10 年，可循环续贷）；消费贷最长 10 年
利率说明：经营贷年化 2.2% 起（单利，按 LPR 加点定价）；消费贷年化 3.0% 起；优质企业主 / 本行存量客户可享更低利率
还款规则：支持先息后本（最长 10 年）、等额本息、等额本金；提前还款无任何违约金、无手续费，随借随还
到账方式：审批通过后 1-3 个工作日
放款至指定账户
资金用途：经营贷仅限企业合法经营用途；消费贷仅限个人日常消费，严禁违规使用
准入要求
年龄要求：借款人 18-65 周岁（含），抵押人年龄 + 贷款期限≤70 周岁
身份要求：中国大陆户籍，在广州有固定住所和稳定收入来源
经营要求（经营贷）：营业执照注册满 1 年，企业注册地在广州，实际经营正常
抵押物要求：广州地区全款住宅、别墅、优质商铺；房龄≤30 年，学区房可放宽至 35 年
信用要求：个人及企业征信良好，无严重不良信用记录
征信要求（广州地区通用）
无当前逾期；近 2 年无连续 3 次或累计 6 次逾期；近 1 年逾期金额累计≤1000 元
近 1 个月贷款 / 信用卡审批查询≤3 次，近 3 个月≤6 次，近 6 个月≤12 次（本人查询、贷后管理不计入）
个人及企业负债比≤70%；信用卡使用率≤80%
禁入情形：征信有呆账、冻结、止付记录，当前有涉案、被执行记录的客户无法申请
所需资料
基础资料：借款人及配偶身份证、户口本、婚姻证明、房产证
经营贷补充：营业执照、公司章程、近 6 个月银行流水、经营场所证明、上下游合同
消费贷补充：消费合同、收入证明
通用资料：征信授权书、贷款申请表、资金用途承诺函
申请流程
线上预审批：登录工行手机银行，提交房产及个人基本信息，获取预审批额度
线下评估：银行安排评估公司上门评估房产价值
银行审批：提交全套资料，银行进行综合审批（3-5 个工作日）
签订合同：审批通过后，到网点签订贷款合同
抵押登记：到不动产登记中心办理房产抵押登记
放款：抵押登记完成后，银行发放贷款
2. 中国建设银行
基本信息
产品名称：经营快贷（抵押版）、消费快贷（抵押版）
额度范围：经营贷最高 1500 万，住宅抵押率最高 80%（广州地区优质客群）；消费贷最高 100 万
期限说明：经营贷最长 30 年；消费贷最长 8 年
利率说明：经营贷年化 2.3% 起；消费贷年化 3.1% 起；本行房贷客户、代发工资客户利率下浮 0.1%-0.2%
还款规则：支持先息后本、等额本息、随借随还；提前还款无违约金
到账方式：最快 3 个工作日放款
核心准入特点
接受新办营业执照（注册满 3 个月即可申请）
抵押物范围广：接受广州地区住宅、别墅、公寓（70 年产权）
对企业流水要求相对宽松，可接受个人经营流水
3. 中国农业银行
基本信息
产品名称：房抵 e 贷（经营版 / 消费版）
额度范围：经营贷最高 1000 万，住宅抵押率最高 75%；消费贷最高 150 万
期限说明：经营贷最长 20 年；消费贷最长 10 年
利率说明：经营贷年化 2.2% 起；消费贷年化 3.0% 起；农行存量房贷客户利率最优
还款规则：支持先息后本（最长 5 年）、等额本息；提前还款无手续费
核心准入特点
年龄门槛宽松：借款人最高可至 68 周岁
对负债容忍度较高，负债比可放宽至 75%
全流程线上化程度高，部分环节可线上办理
4. 中国银行
基本信息
产品名称：个人经营抵押贷款、个人消费抵押贷款
额度范围：经营贷最高 2000 万，住宅抵押率最高 75%；消费贷最高 200 万
期限说明：经营贷最长 30 年；消费贷最长 10 年
利率说明：经营贷年化 2.4% 起；消费贷年化 3.2% 起；优质单位员工消费贷利率下浮
还款规则：支持多种还款方式，可定制还款计划
核心准入特点
接受港澳台居民申请（需提供内地担保人）
对科创企业、专精特新企业主有专项利率优惠
抵押物房龄可放宽至 40 年（核心地段优质住宅）
