暑假特辑|征信深度解读 - 第 7 集 房产类贷款:商贷与抵押贷在征信如何体现?是否影响办理信用类贷款?

没逾期、仅有房产类负债，申请低息信用贷照样被拒？90% 的人栽在房产负债上！ 分不清按揭房贷和房抵经营贷在征信里的不同影响，直接锁死信用贷通道，这期细说底层逻辑！

 拿真实客户征信实拍样例，完整拆解按揭公积金类房贷、房产抵押经营贷两类房产负债的征信录入规则，讲透银行审批信用贷时分别怎么核算你的负债。 另外，别拿手机查的简版征信当参考，简版不会展示每月月供、剩余本金、历史还款细节，很多隐形细节根本发现不了，办贷款前一定要打印纸质详版！

1. 放款机构、开立日期、贷款类型（住房贷款 / 抵押贷款）、原始放款总额；

2. 当前剩余本金、每月固定月供、贷款到期日期、还款方式（等额本息 / 先息后本）；

3. 每月还款记录：N 代表正常还款，数字 1-7 对应不同周期逾期；

4. 账户状态：正常、逾期、已结清、代偿等。

1. 住房按揭（分商贷和公积金2类）

征信标注业务种类：住房贷款

特点：仅限于买房时候办理，属于固定资产类长期负债，月供稳定、期限长，还款记录优质会被银行视作稳定资产证明。

粉丝1的征信样例：住房公积金贷款

粉丝2的征信样例：是一笔182万的住房按揭，25年等额本息，月供9113元。

2. 房产抵押经营贷

征信标注为业务种类「个人经营性贷款」，担保方式「抵押」

特点：有房本就可以办理，抵押贷的值一般不超过房产当前价值的7成，主流还款方式为10年的先息后本，10年不需要归本，月供极低，到期需一次性偿还大额本金，或者再次续贷；

粉丝的征信样例：抵押经营贷征信如何体现：这是一笔155万的抵押经营贷，月供4844元。

房产抵押经营贷担保（北京主流房抵产品均为经营贷，抵押消费贷政策苛刻，市面极少办理）： 抵押房产权人和实际借款人、借款主体不一致时，在征信体现不用。

①公司、房产全部登记在同一人名下，本仅本人征信体现一笔抵押经营贷，配偶无需承担担保责任，征信无相关记录，消耗1个人的征信。

 ②夫妻一方名下持有公司，做主借人，房产登记在配偶名下，则本人征信体现抵押经营贷，配偶征信会体现担保负债，消耗的是2个人的征信；

③企业作为贷款主体，公司、法人与房产产权人共同签订连带担保；

粉丝征信企业担保：