传承别留房子了,金融房产更适合你
600万的房子和600万的保单，哪个更护得住女儿？过去二十年，很多赶上房产红利的家庭，手里攒下了两套、三套，甚至五套房。到了50多岁考虑传承时，房子几乎成了第一反应：留几套房给孩子，最实在。房子传给子女不难。真正难的是：传下去之后，这笔钱还守不守得住。刘姐姐年过50，在广州有五套房。女儿结婚前，她把其中三套过户给了女儿。三套分别是广州两套、海南一套，女儿拿其中一套当婚房。婚后小两口很快有了孩子。女婿说婚房小了，想换套大的。这一卖，原本属于女儿的婚前房产，变成了小家庭的共同财产。接着女婿又提：海南那套离得远，没空住、出租也麻烦，不如趁行情好卖掉，拿钱去创业。你发现没有：三套房产，全被当成了夫妻共同财产，分走了一半。本要传给自己孩子的三套房，就这样被外人拿走了。可又怨不得别人，房子是女儿自己一步步处置掉的。房子是死的，一旦过户，怎么处置就不由父母了；而婚姻、债务、纠纷，都是活变量。如果当年换一种方式：把三套房变现成600万，给女儿配一份年金险。这笔钱在女儿名下，属于她的个人资产，不并入夫妻共同财产。几年后，这份保单每年能给女儿带来近20万的现金流，摊到每月一万多，已经顶得上一套房产的租金。她不工作也有现金流，做美容、上私教、学点东西，都不用看别人脸色。真走到离婚那一步，保单的所有权在投保人刘姐姐手里，女婿分不走。论实用：房子要出租、空置、急卖都费心，市值还跟着行情走；保单不需要打理，现金流确定。论隐患：房子一过户就失控，婚姻、继承、债务都可能被分走；保单由投保人握所有权，风险隔离。论确定：房子今天值600万，五年后不知值多少，急卖还得打折；保单白纸黑字写进合同，领多少清清楚楚。先问一句：你要给孩子的，是一堆可能被分走的资产，还是一份谁也拿不走的安排？不是说房子不能留，而是说：传承的关键，从来不是留多少，而是怎么留、留给谁、留得住吗。如果你手里也有房子，正想着怎么传给孩子，不妨找我聊聊，把实体房产和金融房产放一起，算一笔属于你的账。本文案例为服务案例，人物信息已脱敏，不指向任何具体客户。
