成都高新区创业者小张，名下有一套评估价200万的住宅，因公司急需资金周转，通过房产抵押经营贷成功获批140万，年化利率仅2.6%，月供压力比网贷降低了60%以上。
这是最关键的一步，直接决定你的成本和申请难度。
• 抵押消费贷：用于装修、教育、旅游等个人消费。不需要营业执照，手续相对简单。目前成都市场年化利率普遍在3%-3.5%左右。
• 抵押经营贷：用于生意周转。需要有营业执照（个体户或公司均可），这是国家支持实体的低息资金，目前成都主流年化利率在2.4%-3%之间。
• 人：年龄18-65周岁，征信良好，近两年无严重逾期。经营贷需是公司法人、股东或个体户。
• 房：产权清晰无纠纷，房龄一般不超过30-35年（核心地段可放宽），面积通常不小于40平米。
1. 方案匹配：对比不同银行政策，四大行利率低但审核严，本地银行更灵活。
2. 准备材料：身份证、户口本、房产证、征信报告、银行流水；经营贷还需营业执照、对公流水等。
3. 评估与下户：银行委托评估公司估价，并实地核查经营场所。
4. 审批签约：通过后签署正式合同。
5. 抵押登记：线上办理，方便快捷。
6. 放款：1-5个工作日到账，超50万需受托支付。
7. 避坑指南：优先选银行办理，警惕中介高额前期费用；按揭房可做二抵，但需房产有余值。
