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作者：上海贷款ALIEN 个人微信：15000298706
这段时间接触了几笔上海房产抵押贷款，说实话，明显感觉到银行之间又开始“抢客户”了。以前大家最关心的是能不能批，现在很多人关心的是：额度能不能再高点、利率能不能再低点、年限能不能再拉长点。
先说个真实感比较强的例子。
有个客户前几年做过一笔房产抵押贷，当时房子评估价大概315万，银行按7成批了220万，做的是3年先息后本，利率3.4%左右。算下来，每个月光利息就要还6000多。
今年这笔贷款快到期了，他一开始还挺慌。因为这两年房价下来了，他以为重新评估之后，额度肯定不够覆盖原来的贷款，到时候可能还要自己掏几十万补进去。
结果没想到，现在上海这边有些银行的抵押政策确实比以前松了不少。虽然房子现在评估价只有240万左右，但如果能做到9成，额度差不多也有216万，基本能接住原来的贷款。更关键的是，利率也比之前低了一截，如果做到2.5%左右，10年期先息后本，每个月利息大概4500元，比之前少还不少，一年下来能省出一笔挺明显的钱。
你看这个事情，变化其实很直观。
以前是7成，现在有机会做到9成，甚至部分情况能冲更高；以前利率3点多，现在不少产品已经卷到2点几；以前常见的是3年一到期，现在有些能做到10年、20年的授信周期。对于手里正好有老抵押贷要到期的人来说，这个变化确实很大。
为什么会这样？说白了，还是市场变了。
前几年生意好做，大家敢借钱，也愿意加杠杆。那时候银行根本不缺客户，利率高一点也有人抢着办。你想想，房贷利率都能到5%、6%的时候，抵押贷做到4%以上也不算稀奇，照样有人排队。
但现在情况不一样了。很多行业利润薄了，投资机会少了，大家反而更谨慎。不是说银行利率降了，客户就一定愿意贷。很多人现在想的是先活稳、少负债、降成本，甚至有钱就提前还款。
所以银行的新客户没那么好找，只能去抢别家银行的存量客户。谁家利率低一点，谁家额度高一点，谁家年限长一点，就更容易把客户吸引过来。于是上海这边的房抵贷也开始卷得很明显：有的卷利率，有的卷成数，有的卷期限，还有的卷审批速度和还款方式。
当然，话也要说回来。不是每个人都能做到所谓的“低利率、高成数、长期限”。银行还是要看房子位置、评估价、借款人征信、收入流水、负债情况、经营主体这些东西。条件好的，确实有机会拿到比较漂亮的方案；条件一般的，也别光盯着宣传数字，最后能不能批、批多少、利率多少，还是要看银行审批结果。
但如果你本身就有一笔老的房产抵押贷快到期，或者之前利率做得比较高，现在想降月供、降利息、拉长周期，那这波政策环境确实值得看看。不是鼓励大家盲目加杠杆，而是说，有些本来就要周转、要置换、要续贷的人，现在可能比前两年更容易拿到合适的方案。
说到底，上海房产抵押贷现在不是没人做，而是银行比以前更愿意谈条件了。对普通人来说，别只看“最高10成、利率2.1%、期限20年”这些标题，真正要算的是：你的房子能评多少、你能贷多少、月供能不能扛住、资金用途是不是合理。
贷款不是捡便宜，能省利息当然好，但前提一定是自己还得起、用得上、风险兜得住。
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