200万放房产还是存银行?银行柜员的大实话,比专家靠谱

上周和发小一起撸串，烤串的油溅在他手上都没有注意到，握着手机的手也冒汗了，一边是上海某区次新房的挂牌价200万元，挂了两个月还只有三次带看；一边是手机银行的定期理财页，利率从去年的2.8%降到今年的1.75%，他纠结得直挠头：200万首付加博套利，还是直接存银行吃利息？

邻桌坐的是刚刚换过便装的银行柜员，听了一两句便插话说道，这几个月里接了二十多个这样的咨询，而她给出的答案，使得我们两人都是哑口无言。

她没有提到大城市房产必涨的鸡汤，也没有说过现金为王的废话，只是讲述了两个她亲自办理的案例。上个月有一个客户，在2021年在上海买了一套200万的房子，今年想换学区，挂牌价180万挂了半年没人问津，最后只卖出了165万，亏损了35万，相当于他夫妻二人两年的净收入；另一个客户去年存了200万三年定期，利率2.15%，一年光利息就4.3万，比去年年终奖还多。

后来我特别去查询了克而瑞的公开数据，上海二手房的挂牌量早已超过了15万套，这个数量究竟有多大呢？

上海常住人口2400万，每160个上海人中有一个待售二手房，你随便在街上问两个人，差不多有一人是自己的亲友在卖房。

还有一个扎眼的数字就是北上广深的房价收入比为40，而国际合理的房价收入比范围是3到6，也就是说普通的家庭不吃不喝就需要40年的时间才能买一套房子，这就如同吹得越来越大快将要爆裂的气球一样，泡沫太大了。

柜员说，现在的居民感觉到钱贬值是因为误判了货币贬值，实际上就是央行最近发布的城镇储户问卷显示，有超过三分之一的居民认为未来的物价会下降，也就是通缩的信号，简单来说就是CPI在低位盘整，意味着200万存款的购买力并未像房子一样瞬间缩水。

就上海的房价而言，贝壳找房公开的数据中显示，今年以来上海部分区域的次新房价格比2021年峰值下降了30%以上，并且成交量也在减少，您想卖的话需要等上两个半月才能成交，这就是流动性不足的问题，房子并不是您想卖就能立刻卖出的，当您的价格过低时，买家会非常慎重地选择卖家和价格，而不能轻易接受低价，因此降价幅度很大取决于买家的心情。

而存款呢？

即使利率再低，只要你手上有一笔200万元，只要是银行的定期存款，那么尽管提前支取会多交点利息，但是总归可以随时提取使用，比如家人突发疾病、突发意外、公司裁员等，而房子就不存在这种应急需求，所以许多人说，手中有现金才能面对生活中的不确定。

发小后来告诉我说，他已经将200万存了三年的定期，利率是1.85%，虽然比以前的年均利率低了，但是可以不用天天看房价新闻，也不会因为房价的大幅波动而损失几十万元。

他说柜员的一句话唤醒了他，现在的竞争不是比谁的收入多，而是比谁的钱能扛得住生活中的意外。