前段时间，市场还在为农行的10成贷议论纷纷。没想到昨天某商业银行突然宣布，将房产抵押经营贷的最高额度提升至评估价的12成，同时利率降至2.6%。
这意味着，一套评估价500万的房子，房产抵押最高能贷出600万。抵押成数首次大幅超过房产本身价值，彻底颠覆了行业风控的传统认知。
➤额度：最高12成
➤利率：2.6%
➤期限：5年先息后本
➤经营要求：营业执照1年以上+成都真实经营
➤房产要求：房产单价2.5万/平米以上
➤征信要求：看重负债，收入必须能支撑
值得一提的是，该行12成是纯粹的抵押，它不需要信贷组合，也不需要额外担保。但如此超高成数也对应着极致的门槛：
●资产硬指标：要求单价2.5万以上的房产，已经将一半以上的客户拒之门外，直接将目标锁定在成都核心地段的优质房产。
●经营真实性：和成都其他9~10成的房抵一样，12成产品对经营的要求会更高，没经营或者经营弱的客户恐怕只有看的份儿。
●负债率红线：银行极度看重申请人整体负债率。即使拥有优质房产和真实经营，若个人信贷、网贷等负债过高，导致还款能力不足，也将一票否决。
当然，由于政策才刚出来，暂不清楚里边的弹性空间会有多大，如果房产价值和收入水平过硬，可以持续关注我后续的推文。
在楼市持续下探的背景下，大量存量房抵经营贷客户需要高成数才能填平前几年的债务。尽管成都各银行陆续推出了9成、10成、12成的经营贷产品，但他们无一例外的看重申请人的第一还款来源（经营流水）。
以前银行房产抵押贷的“当铺思维”正在逐渐消失……
