老公抵押婚内共同房产还债：配偶没签字，无效

很多人存在一个误区，认为夫妻婚后购置房屋，如果只登记了一个人的名字，那这个人便拥有拿去抵押的权利。然而，最高人民法院借助判例给出了回应：只要配偶未给出书面同意，这种抵押原则上是不具备效力的。

最高法（2019）最高法民终117号判决引发关注，它直接颠覆了“谁登记谁说了算”的惯常认知，将婚姻财产保护以及金融交易规则阐释得明明白白。

案情简要

姚壮文提出，按物权公示原则，房产登记于其名下，鉴于他具备完全民事行为能力，因此拥有对这套房子处置的权利。他和兴业银行佛山分行签订了《最高额抵押合同》，并且办理了抵押登记，随后银行将5422.5万元贷款发放给了南方石化。从形式方面而言，抵押合同是双方真实意思的体现，抵押权已合法设立，所以他无需证得配偶同意。

姚某文配偶（罗某萍）主张：婚内共同财产，须双方同意

姚某文妻子罗某萍表明，此套房屋是婚后购置的，归属为夫妻共同财产范畴。她自始至终未曾签署过任一愿意抵押的文件，银行在事后也并未找她追认。依据法律规定，姚某文私自擅自进行抵押共有房产的行为，是属于缺乏权力进行处分的情况，抵押合同从一开始便是无效的。她同时还明确指出，银行在办理抵押这个事项的时候，就连最起码的婚姻状况都没有进行核实。

最高法裁决：单方抵押且无配偶同意，认定无效

罗锦萍的主张，最终被最高法支持。法院明确指出：婚内共同房产，要是一方未经配偶书面同意，并且事后也没有得到追认，就擅自对外进行抵押担保，那么抵押合同就是无效的。该判决运用了《担保法解释》第54条第2款，即共同共有人擅自抵押共有财产，要是未经其他共有人同意，抵押就是无效的。不仅如此，银行身为专业金融机构，并未履行婚姻状况以及房产共有情况的审核义务，存在重大过错。依据现行法律《民法典》共有财产处分规则，处分共同共有不动产，须经全体共同共有人一致同意，单方擅自处分不具备合法基础。

通俗理解这个案子到底发生了什么

简要来讲，姚某文背着妻子罗某萍，将婚后购买的房屋用于为南方石化的债务作抵押，最高本金限定为5422.5万元。

兴业银行佛山分行在办理该抵押事宜时，对其他几位抵押人都要求配偶签署了《同意抵押声明书》，然而对姚某文却未提此项要求。最终在房子完成抵押后，银行实施放款，随后南方石化无法偿还钱款，银行便打算拍卖房子。

罗某萍发觉后提起诉讼，诉求确认抵押行为无效。

银行有没有责任？当然有，而且是主要过错方

最高人民法院认定银行存在重大过错，原因两条：

其一，审核标准不一致：针对肖某平、陈某等其他抵押人，银行均要求其配偶出具书面同意声明，然而唯独对姚某文实施特殊对待，这显著违反了银行自身的操作规范。

其二，未核实婚姻状况：银行负有核验抵押人婚姻状态、排查房产共有情况的义务，可这一基本行为未进行，直接致使无权处分发生，故而银行无法主张自身为善意第三人。

姚壮文要不要担责？要，但责任比例被调低

最高人民法院认定，姚某文存在过错，身为具备完全民事行为能力人，于空白合同之上签字，未充分尽到审慎留意义务，对合同无效负有相应责任。一审判决判定其承担南方石化无法清偿债务部分的百分之50%的赔偿，但最高人民法院二审酌情将此比例调低至25%。即表明，姚某文仅在抵押房产价值25%的范畴之内，针对南方石化偿还不上的那部分债务担负赔偿责任。

对普通夫妻最实用的三条提醒

第一，婚后房产，无论登记于谁名下，若有重大处分行为，像抵押、售卖等，必定需要双方以书面形式表示同意，仅口头承诺是毫无用处的，即便事后追认也得留存书面证据。

第二，任何时候，不要签署空白合同或者空白文件，特别是涉及房产、担保、借款方面的，在签字之前需逐页仔细核对条款。

第三，一旦发现配偶私自擅自抵押共同房产，马上要以书面形式提出异议，同时保留聊天记录、录音、房产证明等种种证据，在必要之时可起诉以确认抵押无效。

两条必须记住的核心结论

首先，婚内共同房产被单方拿去抵押，且没有配偶同意，如此一来抵押便是无效的，倘若金融机构没有尽到审核义务，那么即便作为善意第三人也不能主张权利。

第二，当抵押无效之后，要依照双方过错程度的比例来划分责任，一般情况下金融机构承担主要过错。

看了这篇文章，快看看，婚内购买的房屋，登记的是谁的名字？如果登记一个人的名字，有涉案纠纷发生的风险，需随时关注房屋状态。别忘了给自己身边的朋友转发，使更多人守住自身的婚内财产。

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