民生银行(房产抵押业务)—基本要求,申请,资料,流程分享

民生银行—房抵贷

民生银行的房产抵押贷款主要面向小微企业主和个体工商户，核心产品包括以下三类：

1. 民生惠抵押贷（主打产品）

· 额度：最高 3000万。

· 期限：最长 10年。

· 利率：年化 3%（单利）起，具体看审批。

· 特点：纯线上申请，系统自动出额，流程很快；支持随借随还，非常灵活。

· 年龄：贷款到期时不超过 70-75周岁。

2. 云快贷（极速审批）

· 额度：最高 1000万。

· 期限：最长 5年。

· 利率：具体以分行定价为准。

· 特点：主打快，系统自动审批，从申请到提款最快 3天 搞定。

· 年龄：贷款到期时不超过 65周岁。

3. 优客+（高抵押率）

· 额度：最高 3000万。

· 利率：年化低至 2.5%（单利）起。

· 特点：抵押率最高可达120%（即估值100万的房产可贷120万），突破了传统额度限制；支持无还本续贷，适合资质优的老客户。

· 注意：目前信息主要来自西安分行案例，郑州具体请咨询当地网点。

核心要求（通用）

· 身份：小微企业法人、股东或个体工商户。

· 抵押物：主要为普通住宅（需产权清晰，无纠纷）。

· 征信：良好，无严重不良记录。

· 经营：通常要求持续经营1年以上。

办理渠道

· 线上：通过 “民生小微”APP 或 微信小程序 直接申请，流程便捷。线下考察放款。

· 线下：拨打 95568 咨询，或直接前往当地民生银行网点。

以上利率、额度等信息仅供参考，最终以当地民生银行审批为准。

民生银行一的一抵，在市面上优势不是很突出，但是二抵的优势很大，那是因为利息是市面上最低的，不过要求在二押里面是最高的。

一、年龄要求：不管是借款人还是抵押人，年龄要求: 18-75 周岁。一般都有要求，借款人+贷款期限，不能超年龄要求的上限，也就是75岁

二、房龄的要求：

1.住宅：一抵25年内，20年内为主，二抵20年内。

2.别墅、高档房龄不超过 20 年。

3.商铺 15 年内,不能空置,商铺必须为临街底商。另外，直系亲属名下房产也可以抵押。

三、利率:一抵:年化2.8%~3.3%，二抵:月息3厘3左右（这是目前市面上二押最低的利息）

一抵:3年校验一次征信、工商涉诉，若一切正常，可达到10年还一次本金。

二抵:5年期，中间每年无还本续贷。

四、抵押成数:

1、住宅：一抵20年内可以审批到评估价值7.5成。

2、别墅、高档住宅可以审批到评估价值的6成。

3、商铺净值5成。

五、范围:郑州四环以内，东到白沙，西到洞庭湖均可,港区和龙湖的只接受住房抵押。

六、征信要求:不能是黑户,逾期次数不能太多,根据客户实际情况而定.本金逾期视情况而定。

七、贷款金额:最高 5000 万。

八、还款方式灵活:

1、10年额度循环,按月付息每3年校验一次或还一次本金。

2、10年不规则还款,每年3%-5%本金，每月付息(并有等额本金、本息还款等方式)。

九、需要的资料：四证、营业执照正副本（要求一年以上）、民生银行卡(新办卡需要客户号)、公司章程、近6个月流水、公章、法人章、其它资产证明。

另外，放款到第三方，二抵不超30万可不受托，放到自己卡。

备注高抵押率：100% 抵押率 “审批偏严” 。除征信要求（如逾期次数、查询次数更敏感），还会深度考察企业经营（流水真实性、纳税稳定性）、房产变现能力（房龄、位置、市场流通性），优质房产 + 强经营背景更易获批。

备注：民生银行二次抵押业务

额度：最高500万

利率：年化3.45%

期限：10年授信，单笔最长5年

还款方式：1-5年，先息后本，每年不还本或5年等额本息

征信要求：两年内连3累6

查询：（轻看）不看查询次数

硬性条件:营业执照满一年，真实经营

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