主债权诉讼时效过期了,房产本上的抵押登记能不能涂销?

案号：（2020）渝04民终1440号

2006年，周某向重庆农商行石柱支行借款7万元，用于购房。其亲属周某森用自己的房产为这笔贷款作抵押担保，并与银行签订了抵押合同。贷款期限从2006年11月到2009年11月。

然而，借款人周某于2007年因意外去世，当时尚欠银行本金5.5万元。从周某去世直至2020年周某森起诉，长达十几年的时间里，银行从未向周某森的继承人主张过债权，也从未向抵押人周某森主张过抵押权。

周某森无奈之下起诉到法院，要求银行办理解除抵押登记手续，并退还房产证和土地证。

诉讼中，银行辩称:

贷款本金还没还，借款事实、借贷关系都还存在，主债务没消灭，抵押权也不能消灭。

但一审法院和二审法院均支持了周某森的诉讼请求，判决银行协助办理注销抵押登记，并退还相关权证。

法院的核心观点是：抵押权人（银行）应当在法律规定期间内积极行使权利。如果超过法定期限仍未行使，抵押人请求涂销抵押权登记的，人民法院应予支持。

1、很多人以为贷款没还清，抵押就永远有效。但是，根据我国法律规定，抵押权人应当在其主债权（也就是贷款）的诉讼时效期间内行使抵押权。一旦超过了这个期间，法院就不再保护这项权利了。

本案原审发生于2020年，彼时《民法典》尚未施行，因此法院依据了《担保法》及其司法解释（《担保法解释》第十二条）作出裁判，认定主债权诉讼时效为2年，抵押权行使期间为主债权诉讼时效届满后2年内（即总计4年）。

但需要注意的是，民法典施行前成立的抵押合同，适用的是当时的法律司法解释。而2021年1月1日《民法典》开始施行，其中第188条已将普通诉讼时效期间延长至3年。

2、至于抵押权是否还有“宽限期”。

笔者认为，《民法典》第419条规定抵押权人"抵押权人应在主债权诉讼时效期间行使抵押权，逾期未行使的，人民法院不予保护。"与原《担保法解释》第12条相比，最大的变化在于：不再给予抵押权人在主债权诉讼时效届满后额外2年的行使期间，自此，抵押权行使期间已与主债权诉讼时效完全同步。

3、关于《民法典》419条"不予保护"的效力，现行规范和司法立场更明确支持涂销抵押权登记：《全国法院民商事审判工作会议纪要》（九民纪要）第59条曾明确规定，抵押人在主债权诉讼时效届满后可请求涂销抵押权登记，法院应予支持。

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