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作者：上海贷款ALIEN 个人微信：15000298706
为什么选民间机构？
几个原因：快，不挑人，征信差也可以做，疑难杂症也可以做，外籍可以做，老破小也可以做，经济适用房军产房等情况都可以做。
银行审批15天起步，民间机构1-3天放款。银行看征信、看流水，民间机构主要看房子值不值钱，征信轻看。
但民间机构利息高，月息0.9-1.5%左右，一般合同最长期限一年。不是长期方案，是过渡用的。
民间房产抵押贷款完整流程是这样的：
第一步：评估房子值不值钱
把你房子的基本信息（位置、面积、房龄、产权情况）发给民间机构，他们先做个初步评估。
主要看：房子在哪个区、市区还是周边、房龄多少、有没有纠纷、产调情况。
初步评估通过，进入下一步。
第二步：验房验资
民间机构的人约你上门看房子，确认房子真实存在、现状如何。
同时查你的产调、查你的负债情况。
这一步大概半天，不需要你准备太多东西，人到就行。
第三步：签合同
验房通过，双方谈好利息、额度、期限，没问题就签借款合同。
合同里要写清楚：借多少钱、利息多少、期限多久、还款方式、有没有其他费用。
特别注意：有没有砍头息（先扣利息）、实际到手多少钱、提前还款有没有违约金。
第四步：办抵押登记
带上身份证、房产证、借款合同，到不动产登记中心办抵押登记。
这一步需要你本人到场，上海地区办证三到五个工作日，别的城市地区快点基本一两个小时能办好。
第五步：放款
抵押登记完成后，机构把钱打到你账上。
在上海，民间房产抵押贷款大概是什么行情？
利息：月息1%-1.5%比较正常，换算成年化12%-18%。低于1%的要小心，可能有隐藏费用；高于2%的偏贵，慎重考虑。
额度：一般按房子评估价的5-7成放款。市区电梯房评估价高，额度也高；老小区、郊区房评估价低，额度有限。
期限：通常1-3年，到期续签或还款。
需要注意的几个坑：
砍头息。 有些民间机构在你签合同的时候先扣掉一部分利息，比如借50万，到手只有45万，但利息按50万算。签合同前问清楚实际到手多少。
合同陷阱。 有些合同里写了各种手续费、违约金、提前还款罚款，乍一看利息不高，加上各种费用实际很高。签之前逐字看完，不懂的地方让对方解释。
资金来源。 问清楚这笔钱是谁的，有的民间机构资金来路不明，用了可能涉及法律风险。最好选择有正规资质的公司，或者有熟人介绍可靠一些。
转单风险。 有些人签完之后，机构会找各种理由让你转去别家，高利息转低利息看起来是好事，但每次转都要重新收费，算下来更贵。
一个真实流程案例：
上海杨浦区，一套房子评估价300万，还欠20万房贷，房东急需用钱还信用卡。
民间机构评估后，批了100万，月息1.2%，一年期先息后本。
流程：
周一上午：发资料初评
周一下午：下户看房，签合同
周二上午：办抵押登记
周五上午：100万到账
全程五天，比银行快了10天以上。
利息年化14.4%，比网贷低多了，但比银行高，所以只是过渡，等征信养好再转银行低息贷。
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