金融漫谈(一):为什么很多老板偏爱用房产抵押融资?

客户胡总，郑州百荣做食品批发的，账面上流动资金也不少，征信总体也还可以，按理说以他的资质商户贷能轻松融资百八十万，他却选择了用房子抵押融资。在外人看来很不理解，万一资金紧张到时候还不上贷款房子被收走了怎么办？

但通过跟他一番交流，我发现很多生意做的厉害的老板看待问题都有很大的共性，于是今天小编就把他们之所以选择房抵的原因做了一个简单的归纳整理，如果你正在为做抵押贷还是信用贷而举棋不定，不妨做个参考。

同信用贷不同，一套房子价值多少，能融多少，基本在正式办理前都能确定个八九不离十，并且房抵适合大额融资，部分银行已经开通满额融（如10成贷）。并且房屋抵押对个人各方面资质要求更为宽松。

而信用贷，特别是商户贷，很多时候额度并不能精准预估，明明想用100万，最后只给了30万，只能换个银行继续申请，一是融资时间拉长，不可控因素增加；二是多方借贷也会增加征信查询次数，影响后续融资续贷。

周末接了一个客户，某商业银行的房抵续贷，十年循环贷，今年是第三年还本金。打开征信近一年查询50多笔，各种能做的贷款撸了一遍，如果说是信用贷续贷，不用说直接就让他回家了。好在是房抵，还上的当天就成功续贷成功了。

当然不是否定信用贷的优势，然而房抵在申请、审批、续贷、转贷等方面有更大的尺度和操作空间，且期限更长。期限长也意味着不用频繁的过桥倒贷，因而综合成本也更加低廉。

很多人发现，购置房产后，资产长期静置既不能产生经营收益，转手出售又会面临折价亏损、错过资产增值周期的问题。而房子抵押恰恰可以在保留房屋所有权的前提下，把固定资产变现为运营资金，投入到更大收益的主业里，实现资产增量最大化。就像文章开头的胡总，前几年用另外一套房子做的融资，当时贷了100万，但是现在房子总价都不到100万，但用他的话说：当时的100万早就把房子下跌的部分给赚回来了。

当然，房产抵押并非没有风险，也并非所有人的第一选择。关键在于我们的资金准备如何使用，能付出多大的成本以及想要获得怎样的收益。很多人在融资时并不能理性的看待房子--因为承载着自己的家庭，要考虑断供后的风险，从而选择了成本更高的信用贷（多指网贷、消费金融、信用卡等），一方面要承担房价下跌的损失，另一方面还要承担着高额利息，确实得不偿失。但对于一些用于短期周转或者超前消费的朋友，拿房子抵押就得三思而后行了。

文章的最后，小编也友情提醒各位老板：抵押房产融资只能用作稳健经营，切忌盲目投入高风险投机项目。

★温馨提示：本文仅作知识科普，不构成任何融资建议。具体贷款产品政策、利率、期限以各金融机构实际规定为准，申请前请务必详细咨询并阅读合同条款。 

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    我是郑州做助贷十年的李祺，专业房抵、车抵、公积金贷、商户贷、企业税票贷等各种融资业务，有任何融资方面的问题欢迎随时咨询交流！

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