今天，55岁的王女士专程找到我，道出了很多同龄人共同的困惑：手上攒了一笔养老钱，买银行理财觉得利息太低（四大行三年期仅1.3%左右），投基金又担心本金亏损，思来想去，就想找一个“自己能掌控、活着能领钱、身后能传钱”的长期规划。

她的需求很明确：一是钱要安全，不能亏本金；二是能终身领取，活多久领多久，补充养老开销；三是万一身故，本金要精准分给两个儿女，各占50%，不惹纠纷。而安联刚推出的这款开门红「金融房产」分红型年金险，恰好完美契合了王女士的所有诉求——既避开了实体房产的折腾，又解决了理财的收益焦虑，更实现了财富的自主掌控与定向传承。

一、为什么王女士果断选「金融保险房产」？比理财、基金、实体房产更适配？

1. 本金安全有保底，收益不低于银行定存

王女士最看重“不亏本金”，这款产品交完第一年，次年即可固定返还[参考图三‌]，白纸黑字写入合同，不受市场波动影响，再叠加浮动分红，收益“保底+浮动”双保障，比理财收益更安心，比基金更稳健，完全打消了她的亏损顾虑。

2. 终身领取无上限，活着就能一直领

支持趸交（一次性交）、3年交或5年交，王女士选择了每年20万/三年交方式，第二年就能开始领取，不用等漫长周期。往后余生，每年都能固定领取一笔钱，活多久领多久，既能补充养老金，提升退休生活品质，又能把钱的主动权完全在自己手里，不用依赖儿女，活得更有底气。

3. 定向传承不折腾，儿女各得50%

这是王女士格外看重的一点：实体房产过户要办复杂手续、交高额税费，还可能引发家庭纠纷；而这款「金融房产」可以直接在保单中指定受益人，明确两个儿女各继承50%本金，身故后无需公证、不用走继承流程，财富精准传承，避免了子女争产的隐患，也了却了她“公平爱孩子”的心愿。

二、哪些人和王女士一样，适合这款「金融房产」？

- 80周岁以下，手上有闲置资金，追求本金安全、收益稳健的人群；
- 想自主掌控财富，希望终身领取，提升退休生活品质的长辈；
- 担心身后财产分配不均，想定向传承给子女、避免家庭纠纷的人；
- 厌倦实体房产打理麻烦，不想被物业费、不靠谱租客、过户手续折腾的人。

王女士说：“人老了，钱要握在自己手里才安心，既能给自己养老，又能公平留给孩子，这就够了。” 一份保单就能搞定“终身领钱+本金安全+定向传承”，这正是新时代长辈们最需要的财富规划方式。