最近两年，不少办理银行房产抵押贷的朋友，都陆续迎来了贷款到期，续贷成了大家最头疼的事。
不知道流程、怕降额、怕麻烦，甚至怕垫资过桥。
先搞懂两个关键：授信期限&授信额度
房产抵押贷审批时，会签两份合同：最高额抵押合同（常见最长10年，默认签5-10年）和循环贷授信合同（期限不一，1年、3年、5年都有，部分银行10年但每3年还一次本金）。
重点：只要其中一份合同到期，就需要办理续贷；授信额度要么固定（哪怕房价降也不变），要么3年到期需重新评估调整。
核心来了！4种续贷方式，对号入座不踩坑
1. 最复杂：全额还本金，重签所有合同
适用：借款合同+抵押合同同时到期的客户。
流程：重新评估房产（大概率降额）→ 解押→ 重新抵押，耗时最长，至少10个工作日，适合没有紧急资金需求的朋友。
2. 较简便：还本金，只重签借款合同
适用：最高额抵押合同签了5年或10年（比如签5年，本次续贷只能签2年）。
特点：多数银行会降额，少数银行（中信、部分国有大行）可原额度续贷，耗时约5个工作日，性价比中等。
3. 最快捷：还本金，不用签任何合同
适用：办理了中原银行永续贷、郑州银行房E融（10年大循环）的客户。
特点：合同约定每3年还一次本金，还进去当天/次日就能再支出来，审批极简，3天内搞定，省时又省心。
4. 最友好：无还本续贷（不用还本金）
适用：银行优质客户，本质是“借新还旧”，用新贷款还旧贷款。
亮点：省掉大额垫资过桥费，无银行抽贷风险，是最优选择，符合条件的一定要优先申请。
最后提醒：续贷提前1-2个月准备，先确认自己的合同期限和银行政策，避免到期手忙脚乱。收藏本文，到期直接对照选方式，少走冤枉路！
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