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作者：上海贷款ALIEN 个人微信：15000298706
最近帮一个客户落地了一笔高成抵押贷，经历挺坎坷，但最终还是顺利批下来，想把整个过程分享给大家。
01 客户情况
客户经营农副产品进出口贸易，做这行挺久，之前生意还不错，主要是给线下商超供货。可这几年电商冲击太大，线下店铺关了一大半，销售额也直线下降，最近两年年销售额只有200多万。
家庭负债：1626万 + 两笔担保870万
征信查询：近半年14次
征信账户数：多户（花户）
房产情况：郊环外联排住宅
评估价：1020万-1246万
整体来说，负债高、征信多头查询，房产在郊区，额度想做到理想值不容易。
02 客户诉求
额度：1000万
利息：年化2.4%以内
还款方式：先息后本，随时支用，不要不计息
期限：10年内不要归本
客户本来也尝试过多家同行公司，但征信问题一直被拒，情况比较复杂。
03 我们的方案
当时聊完，我们也觉得难度挺大。郊环联排别墅在银行授信通常只有6-7成，按照评估价也就能贷840万，加上客户已有负债，想一次性做到1000万难度很高。
我们给客户规划了两个方案：
第一个方案：因为征信多头查询太多，评分上不去，只能给820万。考虑到客户原贷款780万，这个额度置换意义不大，基本不能解决燃眉之急。
第二个方案：刚好出现了助力中小微的新产品，要求宽松，但产品还没成熟，也没有成功案例。我们硬着头皮帮客户操作，前期准备工作量大，花了20天时间整理材料、沟通银行、优化方案。
最终结果：1000万顺利批下来，年化2.4%，先息后本，客户当场笑开了花，深深叹了一口气。这个批复可能意味着他公司未来两年的生死存亡。
04 经验总结
上海金融机构多、产品更新快，机会也很多。很多客户觉得之前不行，就放弃了，其实之前不行的方案，并不代表以后没机会。
实操经验告诉我们：
耐心很重要：多方案、多银行、多轮沟通
材料齐全：房产、征信、流水、经营证明都准备好
抓住新产品机会：刚出来的新产品，条件宽松，成功率更高
案例总结：高负债、多征信查询也能落地，关键是策略、耐心和对市场新产品的敏感度。
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