房屋抵押贷款适合哪些人群申请办理呢？①，中小微企业主和个体工商户，以房产作为抵押，申请资金用于公司的日常生产和经营。②，有资金需求或者房产一直卖不出去着急用款的人，如果你有资金需求，无论你的房产是否有按揭未结清，房产抵押一定是首选。③，高息置换低息，信贷、小贷网贷多、还款压力大的人。可以把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务置换为一笔房抵贷款。减轻个人债务负担，减少利息支出，提高现金流，减轻还款压力，增加偿债能力。办抵押贷款是什么流程，需要什么材料，会遇到什么样的问题呢？给大家整理出了一份针对上海地区申请房屋抵押贷款流程，所需材料的一览表，也针对大家普遍留意的几大问题进行阐述，希望能给有相关需要的朋友解疑答惑。看完觉得有用，别忘了点个赞收藏支持一下~首先申请房抵押贷款的时候，我们要先明确自身的需求和资质。还要明确银行的条件和要求。之后再去筛选适合自己的银行贷款产品。以下是我整理出来的，“房抵客户思维导图”，大家在申请之前可以参照这个图。基本上把银行的要求大方面都考虑进去了。下面我们来了解一下上海房屋抵押贷款的一些真实情况。全是干货。一、房屋抵押贷款基本情况概览——常见问题扫盲！1，利率虽然都是房产抵押贷款，但是经营抵押贷款和消费抵押贷款利率还是有一定差距的。目前上海地区的抵押贷款利率范围大概是经营抵押贷款1000万以内，利率2.4%-3.5%左右，按照目前的政策行情，大部分的客户目前利率都可以做到2.6%左右。消费抵押贷款利率3.8%-4.5%左右。2，额度房产抵押经营贷款可贷额度取决于你房屋的市值。一般来说，住宅性质的房产可贷额度是房产评估价的65%-70%。小微普惠抵押额度上限最高不超过1000万（目前抵押经营贷仅有1000万内的有利率优惠政策），对公抵押最高可做到单笔3000-5000万元。消费抵押贷款虽然理论最高可贷额度也是房产评估价的65%-70%，但额度上限要比经营贷低很多，无论房子多值钱，普遍只能做到最高100-300万，只有极个别银行理论能做到最高500万3，期限经营性房产抵押贷款授信期限通常是5-20年，借款期限通常是1/3/5/20/30年，理论上授信期限内借款到期后可以再次续贷。消费性房产抵押贷款授信期限通常也是5-20年，但借款期限个别银行可以做到10年期，通常的借款期限是1/3/5/10/20年期。注：借款期限超过5年以上，基本只支持等额还款或组合还款，能做到20-30年的贷款还款方式基本跟按揭房贷一样。总的来说，抵押贷款既支持短期借款也支持长期借款，可以最大程度解决借款人资金周转问题。4，还款方式房屋抵押贷款常见的还款方式为：等额本息和先息后本（普遍是先息后本），且很多银行还在先息后本的还款方式上支持随借随还，循环授信和无还本续贷，最大程度的提高了资金使用度和灵活性。且提前还款没有违约金。5，抵押方式房产抵押贷款支持全款房做一次抵押，也支持有一押的房产再次做二次抵押（房子有余值的前提下）常见的有按揭贷款的房子不结清按揭再次抵押就属于二押。抵押贷款性质方面，可以选择申请抵押经营贷也可以申请抵押消费贷。6，抵押贷款通过率怎么样？好通过吗？征信方面：因为有抵押物了，房产抵押贷款对征信的要求会相对比信贷较为宽松，像查询次数、负债等看的都会相对宽松，只要不是征信特别差，基本上都能通过审批的。至于其他方面的要求，比如流水、公司经营、纳税、产证/执照持证时间等。流水有的银行不太在意，只要面谈下来判断有还款能力一切都好说。公司经营方面，现在多数银行都不要求一定要有稳定的开票纳税，个人流水，财务报表，不少银行也是认的。而产证/执照持证时间，现在一些银行新过户产证/执照也能立即做抵押贷......总体来说做好贷前规划，提前筛选合适的产品方案，选对适合自己的银行，都是很好通过审批。7，不是自己的房产能抵押吗？可以。银行既支持直系抵贷不一也支持非直系抵贷不一，申请方式比较灵活。所以如果我们名下没有房产或者没有公司是可以通过抵贷不一的方式来申请抵押贷款的。注：·直系抵贷不一：夫妻、子女、父母此类关系，一方作为抵押人一方作为借款人，办理房产抵押贷款；目前上海绝大部分银行都支持直系抵贷不一；·非直系抵贷不一：兄弟姐妹、朋友（第三方）此类关系的房产抵押贷款；这种情况极少部分银行可接受办理；8，没有公司能办理吗？没有公司也可以办理抵押贷款。方法一：过户一家公司/新加股东；方法二：一纸实控；（找个公司开具你是公司实际控制人的证明即可。）方法三：抵贷不一；（用你名下的房屋做抵押，用配偶、父母、子女、兄弟姐妹或者朋友的公司作为借款主体向银行申请。）方法四：申请抵押消费贷，不需要公司；9，按揭的房产能办理抵押吗？两种方式：方式一：直接拿按揭房做二次抵押贷款，只要按揭还款满一年，可贷金额减去按揭余额有余值即可；方式二：先申请抵押贷款，批复下来之后，自有资金/过桥垫资结清尾款解押，新的银行上抵放款即可。10，新公司能办理抵押贷款吗？可以的。目前上海市场接受单新（新公司/新产证其一）的抵押贷款产品相对来说还是比较多的，双新市场上也是有一些银行可以做的。11，多久能放款？银行按照正常的流程办理，资料准备齐全，无特殊情况的话，从申请到放款，一般2周就能放款。其中申请到出具体批复一周左右，交易中心抵押出他项权证后放款一周左右。12，抵押贷款会放款到本人名下账户吗？不会打入自己的账户，无论是经营用途还是消费用途，银行都会要求您提供一个第三方收款账户，审批通过之后，会将款项汇入其中。按照正常的逻辑，借款人办理经营性抵押贷款是用于公司正常经营的，通常是需要在第三方公司进一批货，手头资金不充足，才找银行申请抵押经营性贷款。银行为了保证资金专款专用，避免流入禁止行业，所以要求借款人必须要提供进货的手续，然后将钱直接打到第三方合作的公司，也就是供应商的账户。
