中信银行(房产抵押业务)—基本要求,申请,资料,流程分享

1.贷款种类

经营贷款，最高1000万

2.借款人要求

1）：工商可查询的法人、股东（持股比例不限）均可作为借款人，任职满一年以上

2）：借款人年龄不超60周岁，抵押人年龄不超65周岁。

（备注：接受三方抵押，仅限直系亲属--父母、配偶、成年子女、女婿、儿媳）

3.房屋要求

1）：房龄25年之内的成套住宅，最高8成(评估价值不低于50万，郑州主城区、中 牟、新郑区域):

2）：老旧家属院/无天然气/土地性质不明确(非出让)抵押物价值低于50万元/商务办公用房、科研办公用房、房改房的抵押物不予准入经适房抵押需换房本,并显示土地性质为“出让”

3）：抵押物持有时间3个月以上。

4.征信要求

1）：近2年连3累9，连续逾期不超过3次(不能连续4个1)单次逾期不超2个月(两年内只能有1个数字2)

2）：近6个月连续逾期不超过2次，半年内不能有2(不能连续3个1)

3）：信用卡年费逾期、挂失费不做参考;

逾期金额1000元以内且连续逾期不超过2期的小额逾期不做参考:征信查询次数:近6个月一般不超过16次

5.利率标准

(按征信靠档利率)

1）：三星级利率2.5%（近两年征信无逾期，存在12个月及以上存续期的贷款记录）

2）：二星级利率2.83%（近两年征信累计逾期不超过3次，存在12个月及存续期的贷款记录）

3)：一星级利率5.8%（不满足2、3星标准的准入客户(征信逾期不超过连2累9）

6.贷款成数

房龄郑州市15年以内7成

北龙湖区域及部分优质学区房最高可8成(需系统评价1-2级)

15-20年房产6.5成

20-25年根据客户资质及抵押物状况，一般不超6成(20年以上的顶层/次顶层，无电梯一般不受理)

郊县(新郑、龙湖、中牟、荥阳部分房产)15年以内7成

别墅5成(独栋别墅不受理)

7.还款方式

期限3年，先息后本

到期一次性还本金;到期可无还本续贷

8.贷款年限

投信可最长20年，单笔贷款三年。

9.贷款资料

1)：借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、房产证、营业执照、公章

2)：近半年企业或个人流水或微信支付宝账单

3)：其它财力证明（例如家庭名下其他房产/购房合同，行车证、理财等）

4)：贷款用途

10.营业执照

1)：成立1年以上，客户经理实地现场核查、拍照

2)：若满6个月<12个月，需提供前期相关经营满一年的证明资料

3)：不满6个月，新注册营业执照，要求真实经营，需客户经理双人上门核实。

4)：个体工商户无需提供九选一，只需客户经理双人上门拍照。

11.业务优势

1).利率低

2).贷款成数高

3).还款方式灵活

年利率最低2.5%;

最高可贷8成:可以随借随还

中信银行：“分类续作”，灵活与风控并存中信银行房屋抵押贷续作 不搞 “一刀切”，根据客户资质分两种情形：

常规续作：抵押率最高 80% ，需符合正常授信管理办法，考察资负比、房产评估值、征信情况等。企业 / 个人经营稳定、征信良好，能维持合理抵押率续贷。

特殊续作：若客户房产无查封、我行贷款无当前逾期、无失信被执行，可按余额 100% 续贷！但这类客户会被内部标记为 “问题资产客户”，虽能续贷却无法新增其他贷款，相当于 “保续贷、限新增”，银行风控红线清晰。

征信 / 资质隐性要求：

1.经营贷：征信近 2 年不能 “连三累六”（连续 3 次、累计 6 次逾期）；个人征信查询次数（贷款审批类）近半年建议≤6 次 ，负债比（总负债 / 收入）不宜过高（如超 100% 可能影响常规续作）。

2.消费贷：个人征信需 “干净”，无当前逾期，信用卡使用率最好≤80% ，避免负债过高触发风控。

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