【企业贷款】五十二:农业贷款不用房产不用税?农村户口种葡萄,建行给了20万,秦农给了10万

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农业企业贷款，没你想的那么难。

我在长安区包了五十亩地种葡萄。前几年想搭大棚，差15万。跑去大银行问，人家要房产证、营业执照、纳税证明。我一个种地的，哪来这些？后来才知道，农业贷款的路子不在大行，在农商行和专门的产品。

一、建行“裕农快贷”：农村户口就能敲开门

这是我知道门槛最低的。只要你是陕西农村户口，有农业经营（种地、养殖、农资店都行），不需要营业执照，不需要纳税。建行客户经理来地里看了看，拍了葡萄架、滴灌设备、土地流转合同。批了20万，年化3.55%，一年先息后本。就一个要求：夫妻双签。我和我媳妇一起签的字。20万够搭两个大棚了。

二、秦农银行（陕西信合）：老农民的自家银行

秦农银行的前身是信合，村里人都认。客户经理骑电动车来地里，在地头跟我聊了半小时。问种了几年、去年卖了多少、家里几口人。没要房产证，没要流水。最后批了10万，年化5%左右，找两个村民担保就行。我找了隔壁种瓜的老王和村支书。三天到账。虽然利率比建行高，但胜在方便、不折腾。

三、邮储银行：农业贷款的老牌子

邮储的“三农”贷款也做了很多年。我在镇上邮储网点问，客户经理说可以做“农户联保”。找三户农民互相担保，每户能贷10-15万。我和种草莓的老张、养猪的老李凑了三户，每人批了12万，年化4.8%。缺点是一个人有问题，另外两家要兜底。风险大，但额度比单户高。

四、如果你的规模更大

如果你搞家庭农场、合作社，额度能更高。某国有大行的“乡村振兴贷”，针对有土地流转合同、有农业补贴的规模经营主体，最高能到100万以上，利率4%出头。但需要提供土地承包合同、购销合同、农业保险单。我认识一个搞蔬菜大棚的，流转了200亩地，从农行贷了80万，年化4.2%。

总结一下

农业企业贷款，别盯着四大行。你的选择其实挺多：

小打小闹的农户，建行裕农快贷、秦农银行农户贷最方便。

能找到人联保，邮储的联保贷额度更高。

上规模的，走乡村振兴贷。

你是农村户口，或者有土地、有种养殖，这些东西就是你的信用。银行不看你的报表，看你的地、你的棚、你的猪。

别觉得种地的低人一等。你手里的土地流转合同，比很多公司的营业执照值钱。

下篇聊“受房地产影响的上下游企业：如何调整融资策略？”做装修、家居、建材的兄弟们，下期见。