很多人大意地以为我们正处在负债像潮水一般涌来的时候，但是事实恰恰相反。
所谓负债潮，早就悄然消退了，被一场全民化的去负债运动所取代。
你有没有注意到，身边提前还贷的声音越来越响？
这背后就是老百姓自觉挤出自己的钱袋子来，将债务推出去的选择。
到2026年第一季度居民债务出现负增长的时候，居民杠杆率下降到59.0%，这在历史上也是居民债务第一次负增长。
在连续的第12个季度里发生负增长的现象是房价持续下滑所导致的，并且消费类贷款也陷入了负增长的状态之中。
这说明大家不再愿意去通过加杠杆来借钱，而是在积极主动地去卸下自己的债务。
然而，卸下债务，并不意味着所有人都如释重负。
现实就是资产与负债正处在一种严重的两极分化当中，有房有家的人、无房无家的人，各自所面对的难题也不相同，哪个人的日子也不能称得上幸福。
当年高杠杆买房的人日子不好过。
房价一路下跌，房子“缩水”的形象是人们所能看到的，但是欠银行的一分钱不能少。
即使在2026年房贷利率降到历史上最低的3.5%以后，如果每月还款额依旧占到总收入的半壁江山的话，那么每一天，实际上都在为银行打工。
这样的家庭，不可能大手大脚地花钱，更不会轻易换工作，日子过得很小心谨慎，步步为营。
没有房贷压力的人，表面上看似“一身轻”，但是心里的不安并不亚于有房贷压力的人。
他们时常会担心房价突然上涨以后，以后再买不起房子呢？
虽然目前全国租金都在下降，但是一线城市租金在收入中所占比例依然很高。
攒钱买房的路遥遥，不攒钱又无安全感，进退两难的局面让人无所适从。
如今，家庭资产结构已经发生了明显变化。
根据统计表明，60%以上的有房贷家庭，其月供压力已经得到缓解，无房贷家庭占到了全部的59.3%，越来越多的家庭都在主动或者被动地开展去杠杆行动。
与此同时无房家庭占总人口的比例为28.9%，是一个不能忽略的群体。
展望十年后，“有房”还是“无房”更为舒适呢？
答案可能并不在于你是否拥有一套房子。
很多人仍然寄希望于通过炒房来实现财富的增长，但是，靠炒房一夜暴富的时代已经过去了。
即使在一线城市的房价涨幅也不能赶得上通货膨胀以及交易成本的增长速度，购房者想通过购房来实现财务自由的想法越来越不切实际了。
反过来说，对于没有房子的人来说，若能将原本用在支付首付、还贷款的钱投到收益更高的资产上，其收益也不会比有房的要低。
从支出来看，拥有房子的人要承担几十年的固定月供，租房者租金会随着市场变化而变化。
由于保障性住房增多，租客在议价方面会有所提高，租房也就更加灵活。
更关键的因素是人口结构的变化。
由于新生儿数量的持续减少，老龄化的趋势越来越明显，所以未来“人少房多”的状况会成为常态。
在此情况下，房子的资产属性会逐渐减弱，最后还是变成一种居住的功能。
当然，我们也要承认，有房者拥有更多的选择权。
房子可以上市交易、可以出租、可以抵押，是人们获得较为稳定财产的一种方式。
无房者在交完租金之后所得到的是暂时的居住权，他们的选择权较小。
一套无负债、地段好的房子，仍然是很多家庭抵抗风险的“压舱石”。
因此，未来的十年中生活的舒适度主要取决于手中拥有的是“资产”还是“负债”，而不是是否拥有住房。
如果自己有房，且每月的住房费用较小，不会影响到正常的生活，那么就会感到日子过得相对容易一些。
相反地，如果你把所有的积蓄都投入在房子上，而房屋的月供又使你喘不过气来，那么，即使租用房屋，生活也可能会比你现在过得更为清苦。
对于无房者来说，如果你有理财的意识并保持充足的应急储备，又有稳定的工作和收入，那么你的生活自由度比一些“房奴”还高。
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