上海房产抵押怎么选?先看这4类渠道

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作者：上海贷款ALIEN  个人微信：15000298706 

很多人在上海做房产抵押，一上来就问利率多少、能不能批。其实更关键的是：你的房子、征信、经营情况，适合走哪一类渠道。

渠道选对了，利率、额度、通过率都会好很多；选错了，不是被拒，就是成本高。

第一类：国有大行、头部股份行

参考年化：约2.1%-3%

这类银行利率确实低，但要求也比较高。

一般会看这几点：

1. 名下要有真实经营主体，营业执照通常要满半年以上
2. 经营流水要够，能覆盖后期还款
3. 房子位置、房龄、面积都不能太差
4. 征信要干净，不能有明显逾期或负债过高问题

适合人群：

资质好、公司经营稳定、房产条件不错的人。优点是利率低、年限长、资金稳定，适合做长期资金规划。

第二类：城商行、区域性商业银行

参考年化：约2.6%-5.5%

这类银行比大行灵活一些，也是很多普通经营者比较常走的渠道。

常见要求：

1. 有实际经营情况，能提供流水或经营证明
2. 按揭房没还清，也有机会做二抵
3. 老房子、小户型，也可能纳入评估
4. 征信不是特别差，一般都有沟通空间

适合人群：

经营情况还可以，但没有达到大行高标准的人。这类渠道综合来看比较均衡，利率不算高，审核也没那么死板。

第三类：村镇银行、线上银行、信保类持牌机构

参考年化：约3.0%-8.5%

这类渠道的特点就是包容度更高。

一般来说：

1. 有基础流水即可
2. 按揭房、老破小、小面积房源都有机会受理
3. 征信有一点小问题，也不一定直接拒
4. 审批速度相对快一些

适合人群：

征信有轻微瑕疵、流水不是特别漂亮，或者比较着急用钱的人。如果银行一二档走不通，可以重点看这一类。

第四类：典当行、正规民间资金

参考年化：约10%-36%

这类渠道门槛最低，速度也快。

基本特点：

只要房子能正常抵押，很多条件都可以谈。对流水、征信、经营情况要求没那么严格。

但要注意：

成本比较高，更适合短期应急周转，不建议长期占用。如果不是特别急，最好先把前面几类渠道问清楚。

简单怎么选？

资质好、房子好、想长期低成本用钱：优先看大行和头部银行。

普通经营者，房子条件一般：重点看城商行、区域银行。

征信有点小问题，或者资金比较急：可以看村镇银行、线上银行、信保类机构。

短期救急，其他渠道都不好走：再考虑典当或正规民间资金。

房产抵押不是利率越低就一定越适合，关键还是看自己的条件匹配哪一档。先判断梯队，再谈方案，少走很多弯路。

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