想做收租婆,快返年金比房产更稳

最近有朋友找我借钱，说是欠下网贷利滚利，短期无力还清，想借钱结清网贷。 我十分疑惑，他在北京至少有 3 套房，根本算不上缺钱的人，怎么会去碰网贷？

朋友坦言，问题出在高额房贷上。前几年在职上班，收入稳定，还贷毫无压力；近两年遇上公司裁员，辞职创业后收入起伏不定，每月几万块房贷扛不住，只好借网贷周转房贷。等于用高息贷款偿还低息贷款。

他原本指望创业盈利覆盖债务，可创业初期现金流很容易出现赤字，最终资金链彻底断裂。

我建议他处置一套房产。当下手里持有多余房产，尤其是还背负贷款的房子，租金收益率一定低于房贷利率。这时房子早已不是资产，而是负债。

北京房产租售比大约只有 1.8%，这还没扣除物业费、供暖费、装修维修等开销，房价又处在下行周期。 所以现在拿钱投资房产，收益甚至不如存银行，银行利率虽低，但至少本金安全。

很多人心里都藏着一个 “收租婆” 梦想：依靠租金获得持续现金流，不用辛苦打工当牛马。 

不妨换个思路，把房产置换为快返年金保险，同样能每年稳定 “收租”，确定性远高于房产。

从安全性来看：房产可能遭遇地震、火灾、老旧贬值等各类意外风险；年金保单终身有效，即便保险公司破产重组，保单权益也受《保险法》与金融监管保护，不会失效。

从收益性来看：当前房产租售比不足 2%，叠加各类持有成本、空置断租风险，房价还存在下行压力；快返年金每年收益接近 3%，没有持续持有成本，现金流稳定。投保 5 年后保单现金价值超过已交保费，无论是退保或是身故，本金都能保住。

从灵活性来看：房产变现难度很高，往往挂牌数月难以成交，想要快速出手只能大幅折价，交易还要承担各类税费；快返年金变现十分便捷，一两天就能完成，可申请保单贷款或者退保，交易零成本，手机线上操作资金就能到账。

举个例子：张先生北京一套房产市值 500 万，每月租金 7500 元。不考虑房价涨跌与各项开支，年化收益率仅 1.8%。

如果拿 500 万配置中意人寿意值 2.0A 快返年金： 前 4 年每年可领取约 1.2% 的分红；从第 5 年开始，每年固定返还 9.2 万，叠加红利合计约 15.5 万，折合保费 3.1% 左右，终身持续领取，年化收益接近房租收益的 2 倍。 

保单第 4 年现金价值就超过总保费，急需大额资金时，可选择保单贷款、部分减保或者全额退保，本金一直在，不用担心贬值。 

详细收益参考计划书如下：

中意人寿由中石油与意大利忠利保险合资组建，风险评级为行业最优 AAA 级，也是唯一公开披露 20 年分红实现率的保险公司，长期均值约 120%，属于分红稳定性超牛的保司。

总结： 如果你向往收租婆式生活，想要终身稳定现金流，实现不靠打工也能支撑家庭开支，可以考虑快返年金，相比持有房产更加稳妥可靠。

房地产时代已经成为过去时，降低房产在家庭资产中的占比，提高金融资产的配置，未来的现金流更健康。

投保须知：