假设一位50岁的女性,身体健康,计划寿命至85岁。她不再考虑继续投资房产,而是选择用分红保险来替代未来的“收租收入”。
50岁—60岁:资产累积阶段她每年投入 5万加元,连续投入 10年,共计投入 50万加元。在此期间,资金在保单内稳健增长,同时享有寿险保障。
61岁—85岁:稳定领取阶段从 61岁开始,她不需要卖资产,也不用担心市场行情,每年从保单中领取4万加元,作为退休生活的稳定现金流,一直领取到 85岁,共领取 25年,累计领取 100万加元。
85岁时:资产传承即便在持续领取的情况下,假设她在85岁离世,保单中仍然剩余约60万加元,这笔资金可以免税直接留给孩子,无需经过遗嘱认证,也不受市场波动影响。
稳定现金流,比高回报更重要。
如果用房产来实现同样的效果,她需要持续面对租务管理、维修支出、政策变化以及房市周期;而分红保险则像一套“看不见的房子”,不操心、不折腾,却能持续产生现金流。
在当前房市不确定性增加的背景下,越来越多投资者开始意识到:真正好的资产配置,不只是赚得多,而是走得久、拿得稳、传得下去。