【房地产】在比利时买房时,最聪明的做法是什么?是多存几年钱,还是干脆多借一点?

假设你想买一套40万欧元的房子，目前已经有了5万欧元的自有资金，这时，最好的策略是什么？

是现在就出手、向银行多借一点钱？

还是再等等，先把自有资金存到10万欧元，再去找银行贷款？

合作媒体 Spaargids.be为你算了一笔账。

你看中的这套房子，价格明显高于目前比利时住宅的平均成交价——后者约为 346,648 欧元。

但这套房子正好符合你的需求，银行也愿意提供足够额度的贷款，你已经下定决心要买。

银行愿意为你提供相当于房价 87.5%的贷款，也就是 35万欧元。

你已经准备好的 5万欧元，正好作为自有资金。

按照目前市场上十个最优惠的官方利率计算，30年期固定利率的平均水平约为 5.25%。

在这个利率下，如果你贷款 35万欧元：

• 每月需还款 1,906.30 欧元

• 30年共计还款 686,267.06 欧元

• 其中利息高达 336,267.06 欧元

也就是说，你最终还给银行的钱，几乎是最初借款金额的两倍。

需要说明的是，这里使用的是银行公开发布的标准利率在现实中，如果你的条件不错，仍有可能和银行谈下更低的利率。

问题就出在这里。

如果你决定再多攒 5万欧元，把自有资金提高到 10万欧元，再去买房——那时，这套你心仪的房子，很可能已经被别人买走了。

更重要的是，从 Notaris.be 的房地产价格指数来看，房价仍在上涨：2025 年，比利时住宅的平均售价上涨了 5%，这意味着，如果你选择等待，等你攒够钱时，同样的 40 万欧元，可能只能买到更小、条件更一般的房子。

当然，等待也并非没有好处。

如果你有 10万欧元 的自有资金，只需要向银行借 30万欧元。

如果仍然选择 30 年期贷款，利率依旧是 5.25%。

但如果你改为 20 年期固定利率贷款，目前十个最优惠官方利率的平均值则降到了 4.21%。

在这个条件下：

• 贷款 30万欧元

• 每月还款 1,838.70 欧元

• 20年共计还款 441,287.46 欧元

• 其中利息为 141,287.46 欧元

相比前一种方案，贷款成本明显低得多。

再次强调：这仍然是基于公开利率的理论计算。实际操作中，仍有谈判空间；同时，也没人能准确预测，等你存够钱时，房贷利率会是什么水平。

你已经有 5万欧元，还需要再存 5万欧元。

假设你每月能存下 500 欧元，并选择目前收益最高的储蓄账户——vdk 银行的 Ritme 储蓄账户，总利率为 2.85%。

在利率保持不变、且资金完全不动用的情况下：

• 8 年后，你可以攒下 54,113.60 欧元

当然，这只是一个理想化的计算。

现实中，储蓄利率很可能会变化；你这八年是继续和父母同住，还是需要支付房租？

这些因素，都应该一并纳入你的考虑之中。

多存钱，能让贷款更便宜；但等待的代价，可能是更贵的房价，或错失理想的房子, 你会如何选择？欢迎留言告诉我们。