手里几百万存款，名下三两套房，养老就真的高枕无忧了吗？
说实话，最近来找我做规划的客户，很多人经济条件都不错的。
为什么这么多资产，还要重新梳理养老问题？
因为在真正的养老风险面前，房产和存款，其实都很脆弱。
第一，钱总有花完的一天，但养老的终点是未知的。
先问大家一个问题，如果要提前规划自己的养老，你觉得拿出多少钱，会让自己的晚年过得安心踏实？
这个答案是未知的，因为没有人能预测晚年会发生什么。
哪怕你有500万的资产，你能算出每个月花多少钱，能刚好花到老吗？
而且这笔钱只会越来越少，当500万花到只剩50w，还能像一开始那样充满安全感吗？
房产也是一样，租金稳不稳定，取决于租客稳不稳定，相当于你的现金流是被别人捏在手里的。
而且需要用钱的时候，也不可能把房子的厕所拆出来卖掉。
万一晚年的身体情况比预想的要差一些，需要花更多的钱请保姆，请护工，这些超出预算的花费，就不得不降低其他方面的生活质量。
最好的解决方法就是，提前规划好活多久领多久的现金流。
目前市场上这样的产品，就是养老年金，而且只要选对产品，账户里剩下的钱还能当作养老的备用金。
第二点，手里现有的资产，不一定完全属于你。
前段时间就有一个客户，46岁，是一位女企业家。
在上海有三套房，爱人在2022年底去世了，还有一个12岁的儿子。
本来她想着，因为手里现金流不多，而且这几年房价下降得太厉害，想把一套房子卖掉，给自己提前准备养老金。
但是，她爱人的父母还健在，一听要卖自己儿子的房子，就不同意。
爱人去世以后，房产作为遗产的一部分，第一顺位继承就是配偶，子女，父母。
所以她的公公婆婆，对房产是有处置权的。就算真卖出去了，大概有1/4的钱，也得分给他们。
那有没有什么绝对属于自己的资产？
有，像年金险提供的现金流，就是以被保人的生命为前提的生存金，具有专属性，别人动不了。
第三点，存款和房产的收益，越来越靠不住了。
几年前的5年期定存利率是2.75%，现在的5年期定存只有1.3%，去年年底四大行直接取消了5年期的大额存单，未来的存款利率只会更低。
而房价，现在全国所有地区都有不同程度的下降。
而且随着出生人口腰斩，你想等到几十年后再卖房来养老，说实话有点天真。
盘来盘去，只有养老年金保险。
此外，很多保险在晚年的医疗和照护资源上也更有优势。
像目前太平洋人寿的产品，只要保费到达一定的门槛，就可以享受三甲医院的就医绿通，陪同就诊，海外就医，高端体检等等。
还能对接高端养老社区，可以作为晚年照护的保障。
这些都是存款和房产等等其他资产没办法做到的。
所以养老规划，本质是资产的重新排兵布阵。
如果你也想把不确定的资产，变成这辈子花不完的现金流和稀缺的养老服务，可以直接私信【养老规划】，
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