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作者：上海贷款ALIEN  个人微信：15000298706 

最近经常有人问我：“ALIEN，上海有没有不上征信或者不看征信的房产抵押贷款？”答案是，有的，但前提很简单——你的房子值钱。不然银行或者民间都不敢碰。下面我给大家梳理一下经验和常见方案。

第一部分：产权人征信不太好怎么办

走银行房产抵押的方案

如果产权人征信不好，但没有当前逾期，其实还有办法：

• 企业名义借款
  产权人有企业、收入稳定，可以用企业作为借款人，房子做抵押。银行看的是还款能力，不完全是个人信用。
• 直系亲属借款
  父母、配偶、子女都可以作为借款人，产权人提供抵押。
• 夫妻征信互补
  已婚家庭中一方征信良好，也可以做主贷人，另一方提供房产抵押。

这里要提醒大家，这类操作通常都是一案一议，银行会综合评估风险，能够操作的银行非常少。曾经有个客户，自己征信不行，但他老婆征信好，房子又值钱，最后银行放款还是顺利下来，不过流程比普通贷款慢很多。

民间配资方案

对于征信不太行的人，民间配资就成了常见选择。优势很明显：不看征信、速度快，有些当天就能放款。缺点也很明显：利息高，年化一般是4倍LPR。

举个真实例子：有个客户手里有一套全款房，打算买二套房，但首付款暂时缺钱。二套房按揭还没批下来，他不想在征信上出现新的贷款，于是通过民间配资把首付款凑齐。等银行二套房按揭批下来，民间贷款还掉就好了。这种过渡方案非常常见。

第二部分：民间配资为什么这么常见

民间配资在房产抵押市场里很普遍，主要集中在几类情况：

• 银行办不了的各种“疑难杂症”：征信黑户、官司、刑事案子、已婚单签、二抵等；
• 不希望上征信或者征信已经花了的人；
• 对放款速度要求高，希望当天到手的。

说白了，民间配资就是速度快、灵活，但成本高。适合有短期资金需求、房子价值够、还能承受利息的人。

总结一下：上海房产抵押贷款，不看征信或者不上征信是有办法的，但能选择的渠道和方案都有限。银行严格、民间灵活，你要根据自己房子的价值、征信状况和资金需求，选最合适的方案。

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