【房产抵押】十 用父母或子女的房子做抵押,算“三方抵押”吗?西安小伙子用父母房创业,差点闹翻 #房本抵押

“我没房，但我爸妈有套房，能不能用他们的房子帮我贷点钱？”能。这叫“三方抵押”，也叫“借抵不一”——抵押人和借钱人不是同一个人。但这里头的水挺深，搞不好钱没借到，家里先吵翻了。

用父母房抵押，不是“有房就能贷”，而是“有人情+有条件”才能办。

一、哪些人可以用别人的房子抵押？

大多数银行只认直系亲属：配偶、父母、子女。少数银行接受兄弟姐妹，但要求非常严。男女朋友、亲戚、朋友基本不行。

抵押人（房主）需要满足什么？

年龄：一般18-70岁，且年龄+贷款年限≤70岁。比如你爸65岁，贷款期限最长只能5年（65+5=70）。

征信：抵押人的征信也要查，虽然要求比借款人松，但不能有严重逾期（比如连三累六）。

同意：如果房子是夫妻共有，两个人都要签字同意。如果房产证上有其他子女的名字，也要他们同意。

借款人（用钱的人）需要满足什么？

征信要好，收入要够还月供。如果有营业执照，能做经营贷，利率更低。

和抵押人的关系证明：户口本、出生证明、派出所证明等。

二、西安市场上，哪些银行做三方抵押？

根据市场上银行产品分析（已弱化具体名称）：

多家国有大行、股份制银行：接受本人及配偶、直系亲属，法人或股东持股10%以上。

某两家城商行：接受配偶、直系亲属。

某两家股份制银行、某城商行：接受直系亲属。

某农商行：可直系可三方（非直系也可能沟通）。

某村镇银行：一押或本行存量房贷客户二押，三方没明确限制，可以问。

注意：有些银行要求借款人必须是公司的法人或股东，且持股比例不低于10%。如果你只是普通上班族，想做三方抵押用父母房，那只能走消费贷，额度低、利率高。#西安房本抵押 #房产抵押 #西安

三、三方抵押的风险，比你自己抵押大得多

风险1：亲情破裂

钱是你借的，但房子是父母的。万一你还不上，银行要拍卖父母的房子。到时候父母住哪？兄弟姐妹会不会说你“啃老”？这种案例太多了。我建议你贷款前，和父母坐下来，写一份内部协议：明确还款计划、违约责任、甚至找第三方见证。别光嘴上说“肯定还”，真到还不上那天，亲情经不起考验。

风险2：父母的晚年受影响房子抵押了，父母想卖房换钱、想再贷款给自己养老，都不行了。而且父母的征信上会多一笔担保或共借记录，以后他们自己办贷款也会受影响。

风险3：银行审批更严银行对三方抵押的风险偏好低，因为抵押人和借款人不是同一个人，万一借款人不还，银行要找抵押人追索，麻烦。所以很多银行要求抵押人年龄不能太大、收入要稳定、甚至要求抵押人买保险。

四、给西安老乡的实操建议

优先用自己名下的房。哪怕是小房子、老房子，也比用父母的强。实在不行，再考虑三方抵押。

1. 让父母做主借人，你做共借人。如果你征信不好，但父母征信好、年龄不大，可以让父母做主借人，你作为共借人。这样银行主要看父母的征信，你的烂征信影响小一些。但缺点是父母的负债增加了。

2. 去银行之前，全家一起开个会。把贷款金额、期限、月供、万一还不上的后果，都摊在桌面上说清楚。别藏着掖着，等出事了再互相埋怨。

3. 选对银行。如果父母年龄偏大（超过60岁），优先问那些对年龄相对宽松的城商行、农商行。如果父母是划拨土地的房子（房改房、福利房），也要提前问银行收不收。

4. 公证和录像。很多银行要求三方抵押必须做公证，甚至录像存档，证明抵押人（父母）是自愿的。这不是坏事，反而是保护父母——防止你偷偷拿他们的房去抵押。

最后说句实在话：房子是父母一辈子的心血，别轻易拿去做赌注。 如果你真的要用，一定让父母完全知情、完全自愿，并且给自己留足后路。钱赔了可以再赚，亲情伤了就补不回来了。

下一篇文章开始，我们聊聊哪些房产可以做，记得关注。