今天是全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，芜湖警方披露了一起涉案2000余万元的房贷诈骗案。
22名贷款人办理二手房房贷后集体断供失联，背后是以李某、吴某为首的犯罪团伙精心设计的骗贷骗局，15 名嫌疑人已被采取刑事强制措施。
案件始于芜湖一家银行的报案，22 笔二手房房贷逾期，累计放贷超 2000 万元，贷款人全部失联。且22人房贷，均由同一家中介公司办理。
常规房贷逾期多为个案，通过民事诉讼、房产法拍即可处置，而此次规模性逾期异常，引发芜湖警方高度重视。
专案组核查发现，22 名贷款人看似无交集，实则存在共性：1、均为首次购房、无不良征信，多为外地无稳定职业人员，无真实购房需求；2、所购房屋多为老旧小区安置房、一楼低价房源，成交价格却虚高，与实际价值严重不符；3、贷款初期均正常还款6至12个月，随后集体断供失联，房屋长期空置。
深入调查后，犯罪团伙的作案链条逐渐清晰。
该团伙分工明确，涵盖贷款中介、房屋中介、垫资方及伪造公章人员，核心成员李某负责寻找背债人和房源，吴某曾有银行从业经历，熟悉信贷流程，专司对接贷款、钻风控漏洞。
团伙作案手法环环相扣，核心是虚构交易、套取贷差。
其一，招揽背债人。通过网络、电话吸引征信良好、急需资金的无业或低收入人员，以数万元高额报酬为诱饵，隐瞒骗贷真相。
其二，虚高房价、签订阴阳合同。瞄准流通性差、易抬价的老旧安置房，以“零中介费”诱导房东配合，签订真实低价合同和虚假高价合同，如实际价值80万元的房屋，合同价虚抬至120万元。
其三，伪造材料、规避审核。为背债人伪造收入证明、工作证明，收入金额卡在8000至10000元，既符合贷款标准，又避开银行工资流水核查，同时伪造房屋照片等申贷材料。
其四，垫付首付、转移资金。团伙垫资支付20%首付款，银行放款后，资金经多层转账分配，扣除实际房款后，差额被团伙瓜分，背债人仅得几千元报酬。
其五，连环骗贷、榨干价值。房贷办理后，继续诱导背债人申请装修贷、经营贷，与虚假装修公司合作套取更多资金，该案中一名背债人被诱导申请300余万元经营贷。
案件中多方均付出沉重代价。
1、银行损失 2000 余万元贷款，民事诉讼周期长、资产处置成本高，浪费大量社会资源；
2、背债人沦为犯罪工具，面临双重追责，民事上需偿还剩余贷款、被列为失信被执行人，刑事上涉嫌贷款诈骗罪，需承担刑事责任；
3、房东贪图免中介费，参与阴阳合同，卷入纠纷，情节严重者面临刑责。
此案暴露的问题与经验教训深刻。
对金融机构而言，信贷审核存在漏洞，对申贷材料真实性核查不严，收入审核标准存在盲区，缺乏大数据风险预警；需强化风控，利用大数据建立预警模型，严查收入流水、房屋实际价值与成交价匹配度，警惕批量同类房贷业务。
对普通民众而言，切勿贪图不义之财，背债、代办贷款等行为暗藏巨大法律风险，不随意出借身份证、征信信息，拒绝参与阴阳合同、虚假交易。
对房东而言，切勿为免中介费配合虚假交易，警惕“零中介费” 陷阱，核实交易价格真实性。
对监管部门而言，需加强二手房交易与信贷市场监管，严打黑中介违法犯罪，规范中介行业经营，斩断跨领域骗贷链条。
目前，警方正进一步办理此案。
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