我不管你是小额用还是大额用，也不管你是短期周转还是长期要用，只要你房子是干净的，能走银行就绝对别走其他渠道。

很多人说银行门槛高，审批慢，我承认，银行确实比小贷严格一点，但是你为了省几十万的利息，多跑两趟银行怎么了？找对人，准备好材料，其实审批也没有你想的那么慢，一般一周左右也都能下款了，真急那三五天，你多花几十万利息换，值得吗？

如果说你只是需要几十万，比如二三十万，装修啊、买车啊、孩子上学啊这种小额开销，到底选什么？

如果你是全款房，我个人觉得，没必要直接做抵押，你可以先试试做「房信贷」，就是银行根据你房子的估值给你放信用贷，不用办抵押登记，手续简单，下款也快，利息也不高，刚好适合小额用。

当然了，如果你的资质不够，信用贷批不下来，那再做抵押也不迟，小额抵押也很方便，没你想的那么麻烦。

如果是按揭房呢，你本身已经在还贷款了，房子还有剩余价值，直接做「二押」就好了啊。现在很多银行都接受按揭房二次抵押，不用你先把原来的贷款结清，直接就能贷出剩余的价值，省了垫资的成本。

真要是你只需要十万八万，征信也还不错，房信贷一样能用，反正哪样利息低选哪样，别听别人忽悠你乱花钱结清再抵押，没必要，能省就省。

要是你需要大几十万，一百万以上的，用来做生意投资这类大开销，那抵押才是最优解，不管是全款还是按揭，记住，大额一定要走抵押。

如果是全款房，那就简单了，直接做经营性抵押或者消费抵押，看你钱用在什么地方。做生意就办经营贷，利息更低，额度也更高，只要你有营业执照，符合要求，基本都能批。

如果是按揭房要拿大额，这里就要分情况说了。如果你的剩余价值足够多，而且原来的贷款利息本来就很低，那做二押就可以，不用结清原来的按揭，省了好多事。

要是原来的按揭利息很高，比如原来你房贷是年化5.8%，现在经营贷能做到年化3—4%，那我反而建议你，凑钱把原来的按揭结清，然后做全额抵押，算下来后面总利息能省好几十万，就算你垫资花点手续费，也比一直给银行交高利息划算啊。

垫资一定要找正规的，别找那种高利贷垫资，不然几天就能把你利息吃没了，这个一定要注意。

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