万万没想到，成都房产抵押贷市场吹起了利率上调的风。
最近，成都工行、建行以及其他商业银行，突然传出房产抵押贷利率即将迎来上调的消息，利率水平预计将回到3%出头。
而在此前，成都市场上遍地都是2.4%、2.5%、2.6%的超低利率房抵产品。现在LPR也没有变化，为什么一夜之间风向突变，银行集体喊涨，到底发生了什么?
个人觉得，主要还是市场供需发生了根本性变化。过去几年，房产抵押贷利率持续下跌，远低于同期LPR水平，底层逻辑是银行以量补价，通过降息来换贷款规模。可现在这个逻辑转不动了，原因主要三点：
经济下行，投资渠道匮乏，大家不愿意新增负债。即便银行持续下调利率，吸引来的也不是优质新客，而是想着债务置换的存量客户，或者其他银行的续贷转贷客户。
当下市场最新报价利率：1年期LPR是3%，5年期以上3.5%。而成都房产抵押贷利率很多只有2.4%、2.5%，这中间的息差显然是存在各种贴息的政策。对银行而言，利润并不高。
以前市场需求大，新增客户多，银行还能靠量补价。现在既然降息不能带来规模，索性直接回调利率。
前些年肆意放水的房产抵押贷，如今逐渐出现了很多坏账。尽管银行可以拍卖抵押物进行抵债，但随着房价的持续下跌，房子即便拍卖出去了，银行也大概率无法足额收回本息。
坏账率高的一个很重要的原因，就是低门槛把一批本不具备还款能力的人放了进来。
让市场出清、逼着银行理性放贷，才是这轮调价的真正用意。
