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作者：上海贷款ALIEN 个人微信：15000298706
说句实话，现在手头紧的人不少，有时候急用钱，但一看自己征信一般、流水不够，去银行根本批不下来。这种时候怎么办？
民间房抵贷款，到底是个啥？
简单说，就是你把自己的房子抵押给一个个人出资人（而不是银行），然后他借你一笔钱，你按月付他利息，合同到期把本金还给他就行。
其实这在上海并不罕见，尤其在生意圈，很多人都是这么解决燃眉之急的。
利息呢？民间借款年化一般 10%-12%，比银行高不少，但胜在门槛低、下款快、不看征信。对于急着用钱的人来说，就是一口氧气。
具体流程是怎么走的？
说到这，可能你会问：那我找个人借钱，还能跑去房管局登记？
当然可以。正规流程走下来其实不复杂，大概就这些步骤：
1. 双方先把合同签好
这份借款协议必须清清楚楚写明：借多少钱、利息多少、怎么还、抵押哪套房等等。别小看这一步，很多后续纠纷都是因为合同含糊不清。
2. 拿着材料去房产登记中心办抵押
也就是大家常说的“做他项权证”。需要你本人带上房本原件、身份证、婚姻证明、贷款合同这些东西，有时候还得对方一起去签字。
3. 签字要房东本人来
你房子是你名下的，就必须你亲自签；要是夫妻共有，还得配偶一起来。谁的房，谁得出面。
4. 房子抵押出去，产权还是你的
这点很多人搞不清楚。房子抵押了，不等于归人家了。出资人只是有“抵押权”，他不能住、不能卖，只要你按时还钱，房子还是你的。
5. 真还不上咋办？
那对方可以走司法程序，把房子拍卖，但只能在处理完之后优先拿钱，不能直接拿走你房子。听着吓人，其实就是个保障机制。
上海哪能找到这种民间出资人？
一般来说，有以下几个靠谱渠道：
熟人介绍（这个最稳）
上海本地一些有资质的贷款中介
典当行或者小额金融公司
你别觉得中介没用，人家比你熟流程，知道哪个出资人靠谱，能帮你避坑。有时候宁愿给点服务费，也比你到处踩雷强多了。
那这种“私借”靠谱吗？有没有法律保障？
这个我一开始也担心过，但后来了解清楚了，其实完全合法。
你可以放心大胆去办，只要走正规抵押流程、合同内容明确、双方信息真实，就受法律保护。
《民法典》《物权法》都白纸黑字写着：抵押要登记，登记了就生效。这种形式，在法律上跟银行房贷一样有效。
为啥越来越多的人不找银行，反而找民间出资？
原因也很简单，说白了就是三个字：省时间。
1. 办得快
你去银行申请，审个征信、查个流水、看个行业背景，跑一圈半个月过去了。而民间房抵，从谈好到下款，有时候两三天就能到账。
2. 不看征信
有些老板前几年资金链紧过、贷款逾期过，银行一看直接拒。民间出资人不看你征信，只看房子值不值钱、你还款意愿强不强。
3. 还款灵活
不像银行动不动就提前还要罚息，民间这边好说话得多。有的还能先息后本、或者只还利息滚一段时间。
所以你看，那些生意人、个体户、临时现金流断掉的人，不就是最需要这类产品的人群吗？
手里有房、房子干净
资金周转不开，银行过不了
急着用钱但不想低价甩房
那民间房产抵押，真的是一个可以考虑的路子。贵是贵了点，但扛过去就是活路。
当然，也别把它当成长久方案。等你后期征信修复了、流水养好了，可以再把这笔贷款转回银行低息产品，利息一下子省很多，真正意义上的“上岸”。
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