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作者：上海贷款ALIEN 个人微信：15000298706
一、产品定位
最近上海抵押贷市场又卷出新高度。
北京银行这款短贷宝，利率不算最低，但胜在门槛低、要求松。很多被其他银行拒掉的客户，在这里能过。
以下是这款产品的完整拆解——适合什么人、不适合什么人，看完心里有数。
二、核心参数
■ 利率： 1-5年期 2.65%-2.95%
■ 额度： 200万-3000万，单笔最高2000万
■ 授信期限： 最长10年
■ 审批周期： 全程线下，正式额度1个工作日
■ 二押： 可一押他行；按揭月供还满3个月即可
三、个人要求：松到离谱
■ 主贷人年龄： 18-70岁
■ 共借人年龄： 非产权人18-80岁／产权人18-70岁
■ 国籍： 主借人：大陆、港、澳均可；共借人/担保人同
■ 征信逾期： 连3累6（比多数银行宽松）
■ 征信查询： 明确无要求
■ 流水： 覆盖全部负债（仅算本金），比例1/6
征信查询无要求——这点很香，查询多的客户不用慌。
四、公司要求：几乎没有
■ 成立/入股时间： 明确无要求
■ 是否可暗股： 否
■ 资产负债率： 无要求
■ 外地公司： 否
■ 特殊优势： 可单新入股或新产证；1000万以下免对公流水；
1000-2000万轻看流水
五、房屋要求：老破小也能进
■ 住宅（中环内≥1000万）： 最高8成
■ 别墅： 6成
■ 房龄： 40年减贷款年限
■ 产证持有时间： 新产证即可
■ 房产价值/面积： 无硬性要求／无面积要求
■ 房屋区域： 上海（不含金崇）
■ 备用房： 不影响成数额度
■ 非直系亲属房： 可以
■ 公司房产： 可以，产证持有满2年
■ 非沿街商铺： 否
■ 上家抵押批复： 可带小贷
新产证就能进——刚过户的房子也能做。
六、还款方式：灵活但有坑
■ 线上随借随还：是
■ 提前还贷：随时可还，建议用满；满1年无需预约，不满建议提前一个月预约
■ 还款结构：每月还息，中间归1%；情况好可无本续贷，差则还本续贷
■ 二押还款细则：授信10年，单笔5年，每月付息，第3、4年末归还1%本金，第五年末归还98%本金
注意：还款结构比传统先息后本复杂——第3、4年要还1%本金，第5年还98%。
资金安排需要提前规划。
七、优缺点分析
核心优势：
• 新产证可进——刚过户的房子也能申请
• 征信查询次数无要求——查询多的客户不用慌
• 1000万以下免对公流水
• 1000-2000万轻看流水
• 年龄上限高（主贷人70岁）
• 逾期容忍度高（连3累6）
主要不足：
• 利率非市场最低档
• 还款结构较复杂，非纯先息后本
• 外地公司不可做
• 不支持非沿街商铺抵押
八、总结
这款产品最大的卖点就三个：新产证能进、查询次数无要求、1000万以下免对公流水。
很多客户被其他银行卡在公司年限、查询次数、流水要求上，北京银行这里能过。
但利率不是最低，还款结构也比先息后本复杂——第3、4年要还1%本金，第5年要还98%。
适合什么人？
资质有瑕疵、被其他银行拒了、但房子还值钱的客户。
不适合什么人？
追求极致低利率、想要纯先息后本、资质本来就好的客户——有更好的选择。
最后，我是上海ALIEN,更多融资贷款问题欢迎联系小编ALIEN⬇️⬇️⬇️
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