本篇文章从“厦门公积金“直付首付””出发，拆解当下房地产政策到底在解决什么问题：钱怎么管、项目怎么管、交付风险怎么降，并据此推演 2026 之后行业可能怎么走。如果您家里有人准备买房、换房，或者担心期房交付，这篇建议转给您家人一起看，把其当作家庭讨论底稿，把关键问题提前聊清楚，比事后补救更划算。

厦门市住房公积金中心发布通知：缴存人及其配偶可申请用“直付”方式提取公积金，用来支付现售商品住房或再交易住房（二手房）的购房首付款，政策自2026年2月5日起施行，有效期2年。
一句话：以前很多人买二手要先自筹首付、过户后再提公积金；现在是公积金能更早顶上来。

PART 02 改了什么：从“预售新房”走向“交易类型基本全覆盖”

这次最关键的变化是：直付首付的适用范围，从原先的预售新建商品住房，扩大到现售商品住房和二手房，基本实现住房交易类型全覆盖。
对普通家庭来说，这就是在解决一个最现实的痛点：首付的时间点太卡人——尤其是二手置换链条里，“先付首付→再卖旧房/再周转”的压力很大。

PART 03 谁最受益：三类家庭体感最强

1）首套刚需：首付压力下降一点，入场门槛更友好。
2）改善置换：二手能直付，等于给“卖一买一”的现金流多了一条路。
3）家庭内部支持型：很多中年家庭是“父母公积金+孩子买房”，直付能让家庭资金组织更顺（但仍要按政策条件执行）。

（提醒：具体能否办理、额度怎么冻结与划转，以厦门公积金中心和受理网点要求为准。）

PART 04 两个最容易踩的坑

坑1：以为“能直付=随便付”
直付不是你想转就转，通常需要按流程申请、审核，且资金用途受监管。

坑2：把它理解成“楼市马上起飞”
它解决的是“首付时点”和“现金流压力”，对成交有帮助，但不等于立刻反转——真正决定成交的，还是收入预期、交付确定性、城市供需结构。

PART 05 放到全国看：这就是典型的“精准投放”，而不是大水漫灌

厦门这类做法很有代表性：不靠口号刺激，而是把政策打在最容易卡住交易的一环——首付资金组织。