警惕!老板让你“挂名”房产豪车?小心背上百万巨债!

但从最新司法判例来看，员工并非只能认栽。只要抓住“出借人明知实际用款人是公司”“资金未用于个人”两大关键，法院会突破“合同相对性”，让真正的用款人担责。以下两起权威案例，助你彻底远离职场“背锅”陷阱！

一、真实案件：从“百万负债”到“改判免责”，看法院如何认定

案件一：大连3员工背2500万“职务贷”，法院认定“出借人明知”改判免责

大连某集团为融资1.05亿元，应贷款公司要求，让会计朱某、出纳侯某辉、普通员工程某以个人名义签订3份借款合同，金额合计2500万元，公司承诺“抵押物是公司的，不用你个人担责” 。

3人轻信承诺签字后，贷款当日即被转入公司指定账户，用于偿还集团欠款。一年后公司断供，贷款公司起诉员工，一审法院判令3人全额还款，个人资产被冻结 。

检察机关介入后发现关键破绽：贷款公司提交的《信贷调查报告》称3人从事海参养殖，但无任何经营资质、场所或财务报表；且担保人、抵押物均为集团关联方，明显不符合个人借款常理 。

判决结果：大连市中院采纳抗诉意见，认定贷款公司明知实际借款人是集团，改判3名员工不承担2500万债务，打破“谁签字谁负责”的片面认知 。 

案例二：江苏50余人被“入职送房”诱骗，背6200万贷，老板获刑3年2个月

2021-2023年，江苏徐州沙某成立空壳公司，以“月薪3万、入职送房、公司帮还房贷”为噱头，专挑征信良好的“白户”员工，伪造虚假工资流水（员工实际到手仅3000元） 。

沙某让员工以个人名义按揭买房，贷款发放后，要求员工将剩余资金转入其指定账户，用于拆东墙补西墙。最终，沙某累计骗取银行贷款6200余万元，资金链断裂后跑路 。

判决结果：法院以骗取贷款罪、非法经营罪判处沙某有期徒刑3年2个月，罚金22万元。但员工的债务困境仍未完全解决，部分房产已被低价转卖，贷款仍需员工先行偿还 。

二、法律拆解：为什么这些员工能免责？3个核心裁判规则

从上述案件可以看出，法院并非只看“谁签字”，而是通过实质审查确定责任主体。以下3个核心规则，是员工免责的关键：

规则1：突破“合同相对性”，实际用款人担责（最核心）

《民法典》第925条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人。

通俗理解：如果能证明贷款公司明知你是替公司借款，且资金全部用于公司，那么还款责任应由公司承担，你无需背锅。

规则2：出借人“未尽审查义务”，需承担过错责任

专业贷款机构应对借款人的还款能力、借款用途进行实质审查。如果贷款公司未核实你的收入、经营情况，就发放与你身份明显不符的巨额贷款，法院会认定其存在过错，减轻或免除你的责任 。

规则3：“虚假意思表示”无效，签字也可能不担责

如果你是被欺骗、胁迫签订贷款合同，或者合同内容与实际情况严重不符（如伪造收入流水、虚构借款用途），那么该合同属于“虚假意思表示”，根据《民法典》第146条自始无效，你无需承担还款责任 。

三、老板的“借名贷”套路（必防！）

1.高薪诱骗：以“月薪3万”“入职送房/车”为噱头，专挑刚毕业、急需工作或征信良好的“白户” 。

2. 资产挂名：在你名下集中买入二手豪车、法拍房、车库等，快速做大“个人资产”，为高额度抵押贷铺路。

3. 空白合同：让你在空白贷款合同、担保合同上签字，谎称“只是走个流程，对你们没影响” 。

4. 资金截留：贷款发放后，要求你将资金转入老板指定账户，仅给你少量“好处费”或“工资” 。

5. 断供跑路：还几期月供稳住你，一旦凑够钱直接跑路，把巨额债务留给你 。

四、紧急避险+维权指南：5招保你不背锅（建议转发给胖友！）

（一）事前避险：3个“绝对不”

1. 绝对不签空白文件。无论老板怎么说，只要合同上有“借款人”“抵押人”“保证人”字样，一律拒签，签字即意味着承担法律责任 。

2. 绝对不将证件借人。身份证、银行卡、征信报告等重要证件，绝不借给老板或他人使用，避免被用于“冒名贷款” 。

3. 绝对不参与“资产挂名”。老板让你“帮忙”挂名房产、车辆，一定要拒绝，这些资产会成为银行追债的“靶子”。

（二）事中留证：3类证据必须存

如果被迫签字，务必保留以下证据，这是你后续维权的“救命稻草”：

1. 资金流向证据。贷款转入你账户后，当天转回公司账户，备注“代公司收款”，保留转账凭证、银行流水 。

2. 书面约定。让老板签订《委托借款协议》，明确“实际用款人是公司，还款责任由公司承担”，并加盖公司公章。

3. 沟通记录。保存微信聊天记录、录音、邮件等，证明老板承诺“公司还款”“与你无关” 。

（三）事后维权：4步走，最快止损

一旦老板断供，立即按以下步骤操作，切勿拖延：

1. 立即报案。向公安机关报案，控告老板涉嫌骗取贷款罪（《刑法》第175条之一），要求追究其刑事责任并追回赃款 。

2. 申请检察监督。如果法院已判决你还款，向检察机关申请民事监督（《民事诉讼法》第208条），提交上述证据，请求抗诉 。

3. 提起执行异议。如果法院已进入执行程序，查封你的房产、账户，立即向执行法院提执行异议，证明你并非实际用款人 。

4. 起诉公司追偿。如果法院判决你承担责任后，你先行偿还了贷款，可以向公司提起追偿权诉讼，要求公司返还你垫付的款项。

五、最后提醒：法律不保护“轻信”的人

从前述改判案例来看，员工并非只能认栽。只要能证明“出借人明知实际借款人是公司”“资金未用于个人”，法院会突破合同相对性，让真正的用款人担责 。

但前提是：你必须有证据！职场中没有“免费的午餐”，当老板让你“以个人名义帮公司个忙”时，一定要清醒：这不是帮忙，是让你替他背锅！

记住，你的征信、房产、存款，远比一份工作更重要！