邻居的困境:手握全款房产,为何仍在抖音借16%高息网贷?

今天下午，我见到了一位特殊的客户——我们就住在同一个小区。之前微信上联系过，今日一见面，竟发现是邻居，不禁感叹缘分的奇妙。

他说只需要5万元，我惯例询问用途。他苦笑道：“还房贷。”原来，他曾在房地产行业工作，月入两万，如今行业下行，月薪骤降至六千，且已三个月未发工资。“过完年可能还得换工作，”他眼神中透着焦虑，“得有点备用金。”

进一步了解后，我得知他还有一套全款房正在出租，月租金1800元。妻子在东站附近工作，月薪4000多元，骑电动车上下班。家里有两个孩子，大的上四年级，在另一套房附近上学，每天他得先送孩子再赶去上班。“太忙了，想把孩子转到小区这边上学，也得花点钱。”他叹了口气，“现在的收入，刚够开支。”

最让我惊讶的是，他提到装修时曾在抖音上借了5万元，年化利率高达16%。我忍不住问：“您怎么不用那套全款房做抵押贷款呢？”

他回答得坦诚：“不懂，不敢贷，也没有营业执照。”

我沉默了几秒。

在信息如此发达的今天，在郑州这个千万人口的城市，竟然还有人手握优质资产（全款房产），却选择承担16%的高息网贷。这不是个案，而是认知鸿沟的真实写照。

为什么如此明显的选择差异会存在？

1. 信息过载与筛选困难：网络上贷款产品五花八门，抖音等平台推广的高息产品往往包装诱人、申请便捷，而低息的抵押贷款则需要更多材料与流程
2. 对抵押贷款的误解：许多人认为抵押贷款流程复杂、风险大，或误以为必须要有营业执照才能办理
3. 现金流规划的缺失：在收入稳定的时期，很多人缺乏对突发情况的财务预案

我们沟通了半小时。当我详细解释了房产抵押贷款的利率（通常远低于16%）、流程和风险控制后，他似乎有所顿悟。那些曾经让他望而却步的“复杂手续”，在专业指引下变得清晰可行。

最终，他决定明天先办理一笔信用贷款应急，同时认真考虑抵押贷款的方案。“原来那套闲着的房子，还能这样用。”离开时，他若有所思地说。

这个案例告诉我们：在不确定的经济环境中，保持现金流比什么都重要。而优质资产，如果不懂得合理运用，就只是“沉睡的资本”。

作为从业八年的金融顾问，我见过太多类似的遗憾：良好的资产条件，因缺乏专业规划而被浪费；暂时的资金周转问题，因选择不当的贷款渠道而演变为长期负担。

金融决策需要的不只是勇气，更是清晰的认知与专业的指导。如果您也在面临类似选择，不妨先停下来，问问自己：

· 我是否充分利用了自己的资产优势？
· 我选择的融资方式成本是否合理？
· 我是否考虑过不同贷款方案的整体影响？

有时候，一次专业的咨询，就能帮您发现那些被忽略的解决方案。在寒冷的冬天里，别让“认知差距”成为您财务路上最大的寒意。

我在郑州、从事金融行业多年

无套路，业务透明化

不画饼，不踩雷，安全放心。

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